Оценка финансовой устойчивости ОАО «Мобилбанк»

Другие материалы » Финансовая устойчивость коммерческих банков » Оценка финансовой устойчивости ОАО «Мобилбанк»

Страница 3

Таким образом, реализуя стратегию, разработанную правлением банка, а также «перестраховавшись» в связи с наступлением мирового финансового кризиса, ОАО «Мобилбанк» из банка средней надежности за период 2009-2010 г. превратился в сверхнадежный банк, собственные средства которого близки к величине суммарных обязательств, величина активов мгновенной ликвидности с лихвой покрывает обязательства до востребования, а величина активов работающих уступает суммарному объему обязательств, что в совокупности минимизирует риски потери ликвидности и неплатежеспособности, а, следовательно, риск финансовой неустойчивости оказывается очень мал.

Однако, насколько известно, чем менее рискованную политику осуществляет кредитная организация, тем более низкая эффективность ее деятельности, поскольку более рискованные операции способны приносить более весомый доход, и чем меньше доля собственных средств в пассивах банка, тем больше отдача от собственного капитала и тем выше эффективность деятельности. Исходя из этого, рассмотрим эффективность и результативность деятельности ОАО «Мобилбанк» за 2008-2010 гг. в абсолютных и относительных показателях. В данном случае под результативностью понимается конечный финансовый результат деятельности (прибыль), который был получен без учета различных факторов деятельности кредитной организации, а под эффективностью – базовые показатели рентабельности, которые связаны с эффектом от использования имущества и собственных средств банка.

Таблица 3.3. Оценка эффективности, результативности и рискованности деятельности ОАО «Мобилбанк» за 2008-2010 гг.

Показатель

Величина показателя

2008[46]

2009

2010[47]

Чистая прибыль, тыс. руб.

28 257

36 805

17 027

ROA, %

0,98

1,92

1,33

ROE, %

4,78

5,97

2,69

Мультипликатор капитала

4,84

3,10

2,03

Исходя из расчетов, эффективность и результативность деятельности ОАО «Мобилбанк» выросла в 2009 году. Так величина чистой прибыли увеличилась на 8,5 млн. руб., рентабельность активов – на 0,94 п.п. (за счет снижения величины активов в связи с переводом вкладов физических лиц в ОАО «Быстробанк»), рентабельность собственного капитала – на 1,19 п.п., а величина мультипликатора капитала, связанная с риском деятельности банка, заметно сократилась.

Однако значительная доля низкодоходных активов (20,59%) при небольшой величине обязательств до востребования, а также рост просроченной задолженности перед кредитной организацией в условиях кризиса повлияли на формирование конечного финансового результата 2010 года. В 2010 г. на 19,8 млн. руб. сократилась величина чистой прибыли банка, что значительно повлияло на эффективность его деятельности: несмотря на дальнейшее уменьшение ресурсной базы, на 0,59 п.п. снизилась рентабельность активов, рост величины собственных средств повлиял на показатель рентабельности капитала – с одного рубля совокупного капитала кредитная организация получила менее 3 копеек прибыли, по сравнению с 6 копейками в 2009 году. Также наблюдалось снижение величины мультипликатора капитала, а его значение, равное 2,03 говорит о том, что банк располагал собственным капиталом, равным по величине сумме заемных средств.

Таким образом, как было сказано ранее, ОАО «Мобилбанк», создав значительный запас финансовой прочности и снизив эффективность и результативность своей деятельности, по состоянию на 1 января 2011 года сократил риск потери ликвидности и платежеспособности, способствуя удовлетворению интересов вкладчиков и кредиторов, а не собственников и акционеров.

Страницы: 1 2 3 

Полезные статьи:

Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов
Страхование экспортных кредитов еще в 50-е годы приобрело большое значение в связи с далеко ушедшим разделением труда в области внешней торговли. Производитель и предприниматель стремились сосредоточить все свое внимание на избранной ими отрасли хозяйственной деятельности, не сдвигая его в область ...

Теоретические основы ДБО
Основой электронного банковского обслуживания являются операции с банковскими картами. Банковская пластиковая карта - это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг, а в некоторых случаях и для совершен ...

Компания American Express
Компания American Express, основанная в 1850 г., на начальном этапе своей деятельности становится известной как надежная курьерская служба, занимающаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками. Этот бизнес приносит компании солидный доход. И возможно, мировое ф ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru