Срок возврата кредита

потребительский кредит процент

Срок использования и возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. В кредитном правоотношении встречаются сроки, присущие только данному правоотношению: срок действия кредитного договора, срок кредита, срок возврата кредита, срок начисления и срок уплаты процентов и др. Анализ значения терминов, используемых в нормативных актах Банка России и в договорной практике российских банков, показывает, что термины, обозначающие сроки в кредитных договорах, зачастую употребляются в смысле, не совпадающем с содержанием закона. Срок действия кредитного договора определяется по правилам, установленным ст. 425 ГК РФ, согласно которой договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения; стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора; законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Иными словами, началом срока действия кредитного договора, заключаемого путем подписания

сторонами одного документа, является момент его подписания кредитором и заемщиком. Следовательно, датой кредитного договора в случае одновременного его подписания сторонами будет дата этого подписания. Если кредитный договор подписывается сторонами не одновременно, то датой договора должна быть дата получения стороной, направившей подписанный ею текст кредитного договора другой стороне, этого же текста с подписью другой стороны. Итак, сроком действия кредитного договора будет период времени между моментом заключения данного договора и моментом окончания исполнения сторонами обязательств по нему. В течение срока действия кредитного договора можно выделить дополнительно срок предоставления кредита, срок возврата кредита и срок уплаты процентов. Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ, окончанием течения срока действия кредитного договора является определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательства. Дата истечения срока кредита и дата возврата кредита или его последней части совпадают. Терминологический синоним срока возврата кредита – применяемое в договорной практике понятие «срок погашения кредита». Когда договором потребительского кредита не установлен срок возврата заемщиком суммы основного долга, либо данный срок определен моментом востребования (наступлением условия/ события), то возврат должен быть произведен в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен договором. Порядок и форма официального востребования банком возврата заемщиком суммы предоставленных денежных средств определяются в договоре на предоставление денежных средств на условии «до востребования» (в этих целях может быть использовано сообщение банка, передаваемое заемщику курьерской службой, по почте или по специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору).

Интересен вопрос об ответственности за нарушение сроков потребительского договора. Представляется, что в договор потребительского кредита могут быть включены условия о штрафных санкциях за нарушения сроков погашения кредитов. Норма ст. 811 ГК РФ является диспозитивной и содержит как право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), так и возможность взыскания с заемщика процентов на сумму основного долга в размере, указанном в п. 1 ст. 395 ГК РФ (если иной размер процентов не предусмотрен законом или договором), независимо от уплаты процентов, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Полезные статьи:

Динамика структуры и качества активов банковского сектора
Проблема грамотной диверсификации активов и повышения их качества всегда являлась актуальной для банковского сектора. Качество активов связано с риском невозврата вложенных средств, что может повлечь за собой существенные убытки. Кроме того, низкокачественные активы не только рискованные, но они ещ ...

Понятие ценных бумаг
Юридический подход В первой части Гражданского кодекса РФ (статья 142) даётся юридическое определение ценной бумаги как документа установленной формы и реквизитов, удостоверяющего имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Поскольку число документо ...

Оценка прозрачности структуры собственности банка
Прозрачность структуры собственности банка определяется по результатам оценок показателей достаточности объема раскрываемой информации о структуре собственности банка (ПУ1); доступности информации о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на реше ...