Потребительский кредит и его виды

Сумма выдаваемого кредита

определяется исходя из потребности кредитополучателя и его платежеспособности.

При расчете платежеспособности кредитополучателя может учитываться совокупный доход его семьи. При этом члены семьи кредитополучателя дают письменное согласие на включение их доходов в расчет платежеспособности кредитополучателя.

При недостаточности платежеспособности кредитополучателя кредит может быть выдан:

a) если чистый доход кредитополучателя составляет не менее 30% среднемесячного платежа по кредиту и начисленным процентам, за первый год – при наличии одного или нескольких поручителей, платежеспособность которых составляет не менее 100% среднемесячного платежа по запрашиваемому кредиту и начисленным процентам за год, в течении которого сумма платежей по кредиту имеет наибольшее значение;

b) если поручитель обеспечивает уплату обязательств кредитополучателя по кредитному договору в части основного долга залогом прав по депозитному договору, заключенному с банком.

Стоимость кредитуемого проекта

определяется:

- при покупке жилого дома, квартиры, садового домика, гаража - по стоимости, указанной в договорах купли-продажи;

- при приобретении жилого дома, квартиры, садового домика, гаража по договору мены – по сумме доплаты, указанной в договоре мены.

- при строительстве садовых домиков, гаражей, а также строительстве жилых домов - по смете в случае привлечения подрядчика и/или по сумме, указанной кредитополучателем в перечне строительных материалов при осуществлении строительства собственными силами;

- при долевом строительстве квартиры - по стоимости, указанной в договоре о долевом строительстве;

- при приобретении квартиры путем принятия участия в местных жилищных облигационных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства - по стоимости указанной в договоре участия в жилищном займе;

- при строительстве квартиры в составе ЖСК, МЖК, других организаций граждан-застройщиков - по стоимости, указанной в справке ЖСК, МЖК, других организаций граждан-застройщиков о стоимости квартиры;

Доля участия кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого проекта не должна быть менее 30%. Полученные им займы и безвозмездная финансовая помощь учитываются в качестве собственных средств.

Срок пользования кредитом

устанавливается в зависимости от цели в следующих пределах:

- на строительство, покупку, мену жилого дома, квартиры, приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищных облигационных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии ее строительства – до 10 лет;

- на строительство и покупку садового домика и гаража до 5 лет.

Доля участия кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого проекта не должна быть менее 20%. Получаемые им займы и безвозмездная финансовая помощь учитываются в качестве собственных средств.

При строительстве жилого дома или квартиры доля участи кредитополучателя собственными средствами на день выдачи кредита может составлять 10%. В этом случаи оставшиеся 10% от стоимости жилья вносятся кредитополучателем в течении срока кредитования. Сроки и размеры взносов кредитополучателя оговариваются кредитным договорам.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

- поручительством, гарантией;

- гарантийным депозитом денег;

- залогом недвижимого и движимого имущества;

- страхованием кредитодателем риска невозврата кредита

-другими способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

При этом обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору может быть один или несколько (одновременно) из вышеперечисленных способов.

Размер и способ обеспечения исполнения кредитополучателем обязательств определяются в каждом конкретном случае исходя из особенностей кредитной операции.

Поручителем может выступать юридическое лицо, а также дееспособное физическое лицо, имеющее постоянную прописку в Республике Беларусь и постоянный источник доходов.

Полезные статьи:

Формы сотрудничества банков и коллекторов
В настоящее время существуют две формы договоров, которые определяют порядок работы банка и внешнего коллектора. Стандартная цена услуг 20-35 % при передачи дела коллекторскому агентству от фактической суммы затрат. Одна регламентирует работу агентства по поручительству банка, другая уступку долгов ...

Отрасли, под отрасли и формы страхования
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли: 1. имущественная, 2. страхование уровня жизни граждан, 3. страхование ответственности и 4. страхов ...

Сущность и виды ценных бумаг
Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности. К ценным бумагам ...