Процесс долгосрочного кредитования коммерческими банками

Распределение полномочий и обязанностей в сфере оценки, управления и контроля ликвидности ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК»:

♦ Наблюдательный совет — утверждает Политику, заслушивает отчет Правления банка и Службы внутреннего контроля о состоянии ликвидности (не реже 1 раза в год).

♦ Правление банка — устанавливает порядок оценки управления и контроля ликвидности, принимает решения о восстановлении ликвидности.

♦ Комитет по управлению активами и пассивами (КУАиП) — рассматривает еженедельно отчеты о текущем и прогнозируемом состоянии ликвидности, устанавливает и вносит изменения во внутрибанковские методики и нормативы: предельные нормативы ликвидности, лимиты на объемы активных и пассивных операций по подразделениям, видам требованиями обязательств, контрольные значения сроков, сумм крупных операций.

♦ Казначейство Дирекции по управлению активными и пассивными операциями (ДУАиПО) — осуществляет оценку, управление и оперативный контроль ликвидности и платежеспособности банка.

В Приложении 1 представлена организационная структура ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК».

Распределение полномочий и обязанностей в сфере оценки, управления и контроля ликвидности ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК»:

♦ Наблюдательный совет — утверждает Политику, заслушивает отчет Правления банка и Службы внутреннего контроля о состоянии ликвидности (не реже 1 раза в год).

♦ Правление банка — устанавливает порядок оценки управления и контроля ликвидности, принимает решения о восстановлении ликвидности.

♦ Комитет по управлению активами и пассивами (КУАиП) — рассматривает еженедельно отчеты о текущем и прогнозируемом состоянии ликвидности, устанавливает и вносит изменения во внутрибанковские методики и нормативы: предельные нормативы ликвидности, лимиты на объемы активных и пассивных операций по подразделениям, видам требованиями обязательств, контрольные значения сроков, сумм крупных операций.

♦ Казначейство Дирекции по управлению активными и пассивными операциями (ДУАиПО) — осуществляет оценку, управление и оперативный контроль ликвидности и платежеспособности банка.

- Отдел трансфертных операций (ОТО) Казначейства — осуществляет текущий мониторинг срочной ликвидности, согласовывает предоставление денежных средств на определенные сроки для совершения новых активных операций, исходя из установленных ограничений по риску ликвидности, вносит предложения по изменению политики перераспределения ресурсов между подразделениями банка, процентной политики, предельных значений по риску ликвидности, контрольных значений по суммам крупных операций, ограничений по резервам ликвидности на рассмотрение КУАиП.

- Отдел управления денежными и валютными позициями (ОУДиВП) Казначейства — обеспечивает достаточность средств на корреспондентских счетах в Банке России, кредитных учреждениях и кассе для гарантированного проведения расчетов и предоставления в размерах согласованных с ОТО Казначейства денежных средств для проведения новых активных операций. Осуществляет оценку риска мгновенной ликвидности и несет ответственность за управление риском мгновенной ликвидности. Управляет резервами 1-го уровня и контролирует резервы 2-го уровня.

- Управление портфельных инвестиций (УПИ) ДУАиПО — управляет портфелем ценных бумаг, являющихся резервом 2-го уровня, поддерживает его ликвидность, осуществляет реализацию этих резервов для своевременного пополнения резервов 1-го уровня.

- Отдел анализа и прогнозирования баланса ДУАиПО — анализирует текущее и прогнозирует будущее состояние ликвидности банка, осуществляет контроль за выполнением установленных Банком России нормативов текущей, общей и долгосрочной ликвидности (НЗ, Н4, Н5).

- Отдел исследования рынков ДУАиПО — оценивает ликвидность рынка ценных бумаг, входящих в резерв 2-го уровня.

- Коммерческая дирекция — осуществляет сбор у филиалов и других подразделений банка заявок на предоставление крупных кредитов, формирует сводную заявку и представляет ее в ОТО Казначейства. Информируют ОТО Казначейства о возможном возникновении просроченной задолженности по уже совершенным активным операциям в целях определения лимита кредитования. Согласует проведение крупных активных операций филиалами.

Полезные статьи:

Анализ организации банковского кредитования физических лиц на примере Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка
«Правила кредитования физических лиц ОТП Банком России и его филиалами» от 30.07.2003 г. № 442-2-н являются основным нормативным документом ОТП Банка России по кредитованию физических лиц. Правила определяют общий порядок кредитования. Особенности предоставления отдельных видов кредита, оформление ...

Операции кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг
Коммерческие банки с целью диверсификации активных операций и источников получения дополнительных доходов, поддержания ликвидности балансов широко используют операции с государственными ценными бумагами. Для современного периода наиболее распространенными операциями являются операции с государствен ...

Методология реальных индексов
Реальные индексы не только можно анализировать в динамике, покупать фьючерсы и опционы на их зна­чение, но возможно купить и ценную бумагу, стоимость которой прямо пропорциональна (соответствует) зна­чению индекса. Особенность последних состоит в том, что создается реальный (обычно закрытый) фонд, ...