Функции Центрального банка РФ

Другие материалы » Функции Центрального Банка РФ » Функции Центрального банка РФ

Страница 5

Минимально допустимое значение норматива HI устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка в следующих размерах: от 5 млн. евро и выше — 10%; ме-е 5 млн. евро — 11%.

2. Нормативы ликвидности банка. Под ликвидностью банка по­нимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. В целях контроля за состоянием ликвидно­сти банка устанавливается целый ряд нормативов ликвидности:

1) норматив мгновенной ликвидности (Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования. Минимально допустимое значение норматива Н2 — 20%;

2) норматив текущей ликвидности банка (НЗ) определяется как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обяза­тельств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Минимально допустимое значение норматива НЗ — 70%;

3) норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) опреде­ляется как отношение всей задолженности банку свыше года к собственным средствам (капиталу) банка, а также обязательст­вам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и дру­гим долговым обязательствам сроком погашения свыше года. Минимально допустимое значение норматива Н4 — 120%;

4) норматив общей ликвидности (Н5) определяется как про­центное соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка. Минимально допустимое значение норматива Н5 — 20%;

5) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) устанавливается в процентах от собственных средств (капитала) банка. Максимально допус­тимое значение норматива Н6 — 25%;

6) максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) ус­танавливается как процентное соотношение совокупной вели­чины крупных кредитных рисков и собственных средств (капи­тала) банка. Крупным кредитным риском является превыше­ние величины 5% собственных средств (капитала) банка. Мак­симально допустимое значение норматива Н7 — 800%;

7) максимальный размер риска на одного кредитора (вклад­чика) (Н8) устанавливается как процентное соотношение вели­чины вкладов, депозитов или полученных банком кредитов, ос­татков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств (капитала) банка. Макси­мально допустимое значение норматива Н8 — 25%;

8) максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника) (Н9), совокупная величина крупных кредитных! рисков на акционеров (участников) банка (Н9.1);

9) максимальный размер кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам (НЮ), совокупная величина кредитов и зай­мов, предоставленных своим инсайдерам (Н10.1);

10) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (НИ), максимальный размер обязательств банка перед банками-нерезидентами и финансовыми организациями-нерезидентами (Н11.1);

11) норматив использования собственных средств (капита­ла) банка для приобретения долей (акций) других юридиче­ских лиц (HI2);

12) норматив риска собственных вексельных обязательств (Н13);

13) норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (HI4).

Контроль за соблюдением банками обязательных нормативов возлагается на территориальные учреждения ЦБ по месту открытия корреспондентского счета банка. Контроль осуществляется на основании ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений обязательных нормативов и расшифровками отдельных балансовых счетов.

В целях совершенствования надзора и своевременного выяв­ления проблемных банков ЦБ определил критерии проблемности банков. Указаниями ЦБ от 31 марта 2000 г. № 766-У все кредитные организации с точки зрения финансового состояния подразделяются на две категории с выделением в рамках каждой категории двух классифицированных групп:

первая категория — финансово-стабильные кредитные организации:

• группа 1 — кредитные организации без недостатков в деятельности;

• группа 2 — кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности;

вторая категория — проблемные кредитные организации:

• группа 3 — кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;

• группа 4 — кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

Для определения группы, к которой относится банк, используется отчетность. Критериями служат: своевременность проведения расчетов по поручению клиентов, сохранность собственного капитала банка, своевременность и полнота выполнения требований ЦБ РФ.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Полезные статьи:

Составляющие информационной безопасности
Понятие «безопасность» применительно к банковской практике и включает несколько аспектов: начиная с экономической и заканчивая физической защитой персонала и охраной зданий. И особое место в этом ряду занимает защита информационных ресурсов - информационная безопасность. В соответствии с принятыми ...

Принципы организации банковской системы
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками переме-щение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, бро ...

Анализ финансовой отчетности коммерческого банка
Цель данной Инструкции от 01.10.1997г №17 ЦБ РФ “О составлении финансовой отчетности” - представить коммерческим банкам новую форму финансовой отчетности, которая является определённым этапом приближения российских норм бухгалтерского учета к международным стандартам и практике. Главное назначение ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru