История возникновения и становления жилищной ипотеки в России

В XIII - XIV вв. на Руси возникает частная собственность на землю и одновременно - первый вид кредитования, получившего название «заклад». Одна из особенностей развития ипотеки в этот период заключалось в том, что условия получения ссуды под залог недвижимости мало, чем отличалось от других форм кредита. Судебник 1596 г. и указ 1626 г. признавали нормальной ссудную ставку 20 %. Правда, названный указ разрешил взимать проценты только на протяжении 5 лет. В 1649г. - принято Соборное Уложение, которое разрешало брать ссуды под залог наследственных земель.

Соборным Уложением дано разрешение выставлять на «правеж» своих людей дворянам и детям боярским - «выколачивать» долг по закону разрешалось не более месяца, после этого в случае неуплаты должник поступал в распоряжение истца.

В 1656 г. - Алексей Михайлович Романов предписал выдавать ссуды и под незаселенные поместья, т. е. полученные за службу земли.

В 1685 г. - издан закон, по которому обеспечением залога могло стать любое имущество, в том числе и крепостные, если землевладелец по своему сословному положению имел право владеть ими [9, С. 234].

В XVIII веке, а именно в 1754 году, были организованы первые государственные кредитные учреждения - Санкт-Петербургская и Московская конторы Государственного банка, кредитовавшие дворян и купцов под залог имений. Кредиты выдавались на один год, но возможны были две отсрочки, а проценты взыскивались вперед.

Первое настоящее ипотечное кредитное учреждение, в котором кредиты выдавались на длительный срок под залог недвижимости, появилось после 28 июня 1786 года, когда был издан манифест об учреждении Государственного заемного банка. Кредиты стали выдаваться на 20 лет под 8 % годовых.[10, С. 14].

Отмена крепостного права в 1861 году привела ипотеку на новый уровень. 22,5 миллиона бывших крепостных крестьян должны были выкупить земельные участки общей рыночной стоимостью 544 миллиона рублей. Для обслуживания этого огромного ипотечного рынка стали создаваться частные кредитные учреждения.

В 1869г. был образован первый частный ипотечный банк на началах круговой ответственности заемщиков, а в 1871г. в г.Харькове - первый акционерный земельный банк, выдававший кредиты под залог городской и сельской недвижимости.

В связи с тяжелым положением крестьян в 1882г. был образован Крестьянский поземельный банк для выдачи ссуд крестьянам при покупке земли. Ссуды выдавались на 24,5 и 34,5 года. Общая сумма ссуд ограничивалась 5 млн. руб. в год. Ссуды выдавались в объеме 70 % от покупной цены и обходились крестьянам в 7,5 - 8,5 % в год.

В 1885г. открывается Дворянский банк для помощи дворянам на началах благотворительного кредита (всего под 5 % годовых) – на 48 лет 8 месяцев и на 36 лет. При этом дополнительно взималась плата за банковские услуги и страховой процент.

На рубеже веков возникают ссудно-сберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудно-сберегательные кассы и земские кассы, которые получают огромную помощь от государства. Затем происходит объединение кредитных товариществ в кредитные союзы.

Полезные статьи:

Виды ценных бумаг в РФ
Виды 1) Классические - а) долевые - акции, б) долговые - частные облигации + гос. облигации 2) Производные - опционы, фьючерсы, варранты, складские расписки 3) Фин. инструменты - вексель, чек, депозитный и сбер. сертификат Статья 143 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) относит к ценным бумагам следующи ...

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как основание возникновения страховых обязательств
Закон об ОСАГО определяет договор страхования следующим образом: под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств следует понимать «договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступ ...

Механизм формирования и реализации тарифной политики страховщика
Тарифную политику разрабатывают страховые актуарии — гра­ждане Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гра­жданско-правового договора со страховщиком деятельность по рас­четам страховых тарифов, страховых резервов, оценке инвестиц ...