Управление кредитным портфелем и пути его совершенствования в банках Республики Беларусь

Кредитование – основной вид деятельности коммерческого банка. Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую сумму доходов при условии правильной и рациональной кредитной политики. Во многом, поэтому кредиты занимают основной удельный вес в активных операциях коммерческих банков. Эффективность проводимой коммерческими банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля.

Известно, что низкое качество кредитного портфеля – основная причина банкротства многих банков. В современных условиях развития банковского дела качество кредитного портфеля становится определяющим для нормального функционирования банка как коммерческого предприятия. Из мировой практики банковского дела известно, что если доля плохих активов в активах превышает 7%, то будущее банка проблематично. Поэтому банки должны путем внедрения комплекса организационных и технологических мероприятий достигать адекватного уровня качества кредитного портфеля.

Наличие проблемных кредитов в портфеле белорусских банков является, как показывает практика, не только отражением проблем в экономике, но и свидетельством несовершенства кредитных процедур, организационной структуры, подбора и расстановки кадров, т.е. свидетельством некачественного управления кредитным портфелем.

Актуальность темы подтверждается тем, что принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидные для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.

Целью данной работы является исследование особенностей и проблем организации управления кредитным портфелем банка в современных условиях Республики Беларусь и определение путей ее совершенствования.

Исходя из цели исследования в работе для решения поставлены следующие задачи:

- раскрыть сущность кредитного портфеля банка, дать его классификацию;

- рассмотреть содержание процесса управления банковским кредитным портфелем;

- охарактеризовать особенности организации управления кредитным портфелем на примере конкретного банка;

- провести анализ кредитного портфеля банка с целью определения эффективности управления им;

- выявить тенденции и проблемы формирования кредитных портфелей белорусских банков;

- определить пути совершенствования управления кредитным портфелем банков в условиях Республики Беларусь.

Объектом исследования выступает кредитный портфель банка.

Предмет исследования – практика управления кредитным портфелем банка в условиях Республики Беларусь.

При выполнении работы использованы методы: группировки, сравнения, табличный.

При написании дипломной работе использовались законодательные и нормативные акты, учебная и монографическая литература, материалы периодических изданий по теме исследования, а также материалы статистических справочников и ресурсы Интернет, локальные документы и отчетные данные ОАО "БПС-Банк".

Теоретические основы формирования и управления кредитным портфелем коммерческих банков получили достаточно широкое освещение в учебной и периодической зарубежной и отечественной литературе. Здесь можно отметить таких известных авторов как Г.И. Кравцова, В.И. Колесников, О.В. Лаврушин, и т.д. В своих трудах эти и другие авторы в большей степени уделяют внимание теоретическим аспектам формирования кредитного портфеля банка, в частности, сущности и классификации кредитов, описанию основных критериев оценки качества каждого кредита и всей их совокупности; в меньшей степени освещены вопросы, касающиеся анализа качества формирования кредитного портфеля, недостаточно исследуются проблемы повышения его эффективности, а также управления кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях.

Организация, на материалах которой выполняется дипломная работа – Открытое акционерное общество "БПС-Банк". Банк получил лицензию Национального банка Республики Беларусь №4 от 13.11.2008 года на осуществление банковской деятельности и лицензию Министерства финансов Республики Беларусь № 02200/0385577 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам. 19 декабря 2009 года состоялась сделка по приобретению Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" контрольного пакета акций ОАО "БПС-Банк", равный 93,27% уставного фонда, принадлежащего ранее Правительству Республики Беларусь.

ОАО "БПС-Банк" - универсальный банк, ориентированный на предоставление клиентам широкого спектра банковских услуг. Основными услугами, оказываемыми банком являются: кредитование; финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности; финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования с применением финансового лизинга; торговое финансирование; банковские гарантии; факторинг; операции на рынке ценных бумаг и т.д.

По основным показателям (величине активов, кредитного портфеля юридических и физических лиц, объему срочных депозитов) банк входит в лидирующую группу банков Республики Беларусь. Важнейшая задача ОАО "БПС-Банк" – обеспечение всем клиентам качественного, надежного и комфортного обслуживания, предложение каждому клиенту оптимального комплекса услуг на уровне принятых в международной практике стандартов.

• Понятие и классификация кредитного портфеля банка
• Содержание процесса управления кредитным портфелем
• Кредитная политика и организация управления кредитным портфелем в банке
• Количественная и качественная оценка клиентского кредитного портфеля банка
• Тенденции и проблемы развития кредитных вложений белорусских банков
• Пути совершенствования управления кредитным портфелем в банках республики
• Заключение

Полезные статьи:

Содержание понятия платежеспособности физического лица
В современной практике российских банков сложилась следующая система определения платежеспособности (кредитоспособности): кредитоспособность клиента банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В отличие от его платежес ...

Проблемы и перспективы развития ОМС в России
С 2006 по 2011 годы вклад России в решение проблем, связанных с распространением инфекционных болезней, составило более 450 млн. долларов США. Около половины этой суммы (217 млн. долларов США) идет на возмещение Глобальному фонду для борьбы со СПИДом, туберкулезом и малярией средств, выделенных им ...

Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов
Страхование экспортных кредитов еще в 50-е годы приобрело большое значение в связи с далеко ушедшим разделением труда в области внешней торговли. Производитель и предприниматель стремились сосредоточить все свое внимание на избранной ими отрасли хозяйственной деятельности, не сдвигая его в область ...