Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита:
1. С даты государственной регистрации заемщика прошло менее 1 года, за исключением:
· изменения наименования и/или реорганизации;
· образования юридического лица на основании бизнеса индивидуального предпринимателя при условии сохранения контроля над бизнесом у одних и тех же физических лиц. Обязательным условием кредитования является оформление в качестве дополнительного обеспечения поручительства акционера/ участника юридического лица на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Наличие просроченной задолженности перед Банком.
3. Вынесение арбитражным судом определения/решения о введении в отношении потенциального Заемщика одной из процедур банкротства в соответствии с законодательством.
4. Заемщик находится в состоянии судебного процесса, который может существенно ухудшить его финансовое состояние.
5. Стабильная убыточность текущей деятельности заемщика на протяжении анализируемого периода.
6. Отсутствие деятельности у Заемщика на протяжении всего анализируемого периода или в каком-либо из кварталов анализируемого периода. Под отсутствием деятельности понимается отсутствие выручки от реализации или прочих доходов, связанных:
· с предоставлением за плату во временное пользование (временное владение и пользование) активов,
· с предоставлением за плату прав, возникающих из патентов на изобретения, промышленные образцы и других видов интеллектуальной собственности,
· с участием в уставных капиталах других организаций (включая доходы по ценным бумагам).
Данное положение не распространяется:
· На предприятия оборонно-промышленного комплекса.
· На заемщиков, производящих товары (работы, услуги) с длительным производственным циклом.
· На заемщиков сезонных отраслей и видов деятельности.
· На сельскохозяйственных товаропроизводителей, у которых отсутствие деятельности возникло в результате воздействия климатических, погодных, иных природных явлений, вредителей растений, болезней растений или животных и т.п.
· На заемщиков, у которых отсутствие деятельности возникло в результате пожара, стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.
7. Отрицательная величина чистых активов на последнюю отчетную дату.
Данное положение не распространяется:
· На предприятия оборонно-промышленного комплекса.
· На заемщиков, реализующих инвестиционные (включая строительные) проекты.
· На заемщиков, производящих товары (работы, услуги) с длительным производственным циклом.
· На заемщиков сезонных отраслей и видов деятельности.
· На сельскохозяйственных товаропроизводителей, у которых отрицательная величина чистых активов сложилась в результате воздействия климатических, погодных, иных природных явлений, вредителей растений, болезней растений или животных и т.п.
· На заемщиков, у которых отрицательная величина чистых активов сложилась в результате пожара, стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.
8. Наличие просроченной задолженности перед Банком со стороны следующих физических лиц, которые могут оказывать существенное влияние на деятельность Заемщика:
· конечного бенефициара бизнеса Заемщика,
· акционеров / участников Заемщика, владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале Заемщика в размере более 20%;
· акционеров / участников юридических лиц, являющихся акционерами / участниками Заемщика и владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале Заемщика в размере более 20%, владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале данного юридического лица в размере более 20%.
При выявлении хотя бы одного из вышеперечисленных стоп-факторов кредит не может быть предоставлен. [8]
Полезные статьи:
Определение категории кредита
При подготовке кредитной заявки кредитный эксперт заполняет анкету, состоящую из критериальных показателей. Сумма набранных баллов определяет категорию кредита. По группе «Качество надежности заемщика» Сбербанком установлены следующие веса основных показателей (табл. П. 1). Таблица П. 1Группа по ...
Депозитарная деятельность
кредитных организаций
Большую роль в обслуживании рынка ценных бумаг играет депозитарная деятельность банка. Она состоит в оказании услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных бумаг клиента и/или учету перехода прав на них. Содержание депозитарной деятельности заключается в обеспечении удобства использо ...
Чековые вклады и их эволюция
Хранение денег на текущих счетах получило в США наибольшее распространение, поскольку это и безопасно и удобно. Действительно, вам не придет в голову набить конверт, скажем, 4896,47 дол. в банкнотах и монетах и бросить в почтовый ящик, чтобы заплатить долг; вместо этого попросту выписывается чек на ...