Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита

Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита:

1. С даты государственной регистрации заемщика прошло менее 1 года, за исключением:

· изменения наименования и/или реорганизации;

· образования юридического лица на основании бизнеса индивидуального предпринимателя при условии сохранения контроля над бизнесом у одних и тех же физических лиц. Обязательным условием кредитования является оформление в качестве дополнительного обеспечения поручительства акционера/ участника юридического лица на всю сумму обязательств по кредиту.

2. Наличие просроченной задолженности перед Банком.

3. Вынесение арбитражным судом определения/решения о введении в отношении потенциального Заемщика одной из процедур банкротства в соответствии с законодательством.

4. Заемщик находится в состоянии судебного процесса, который может существенно ухудшить его финансовое состояние.

5. Стабильная убыточность текущей деятельности заемщика на протяжении анализируемого периода.

6. Отсутствие деятельности у Заемщика на протяжении всего анализируемого периода или в каком-либо из кварталов анализируемого периода. Под отсутствием деятельности понимается отсутствие выручки от реализации или прочих доходов, связанных:

· с предоставлением за плату во временное пользование (временное владение и пользование) активов,

· с предоставлением за плату прав, возникающих из патентов на изобретения, промышленные образцы и других видов интеллектуальной собственности,

· с участием в уставных капиталах других организаций (включая доходы по ценным бумагам).

Данное положение не распространяется:

· На предприятия оборонно-промышленного комплекса.

· На заемщиков, производящих товары (работы, услуги) с длительным производственным циклом.

· На заемщиков сезонных отраслей и видов деятельности.

· На сельскохозяйственных товаропроизводителей, у которых отсутствие деятельности возникло в результате воздействия климатических, погодных, иных природных явлений, вредителей растений, болезней растений или животных и т.п.

· На заемщиков, у которых отсутствие деятельности возникло в результате пожара, стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.

7. Отрицательная величина чистых активов на последнюю отчетную дату.

Данное положение не распространяется:

· На предприятия оборонно-промышленного комплекса.

· На заемщиков, реализующих инвестиционные (включая строительные) проекты.

· На заемщиков, производящих товары (работы, услуги) с длительным производственным циклом.

· На заемщиков сезонных отраслей и видов деятельности.

· На сельскохозяйственных товаропроизводителей, у которых отрицательная величина чистых активов сложилась в результате воздействия климатических, погодных, иных природных явлений, вредителей растений, болезней растений или животных и т.п.

· На заемщиков, у которых отрицательная величина чистых активов сложилась в результате пожара, стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.

8. Наличие просроченной задолженности перед Банком со стороны следующих физических лиц, которые могут оказывать существенное влияние на деятельность Заемщика:

· конечного бенефициара бизнеса Заемщика,

· акционеров / участников Заемщика, владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале Заемщика в размере более 20%;

· акционеров / участников юридических лиц, являющихся акционерами / участниками Заемщика и владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале Заемщика в размере более 20%, владеющих пакетом акций / долей в уставном капитале данного юридического лица в размере более 20%.

При выявлении хотя бы одного из вышеперечисленных стоп-факторов кредит не может быть предоставлен. [8]

Полезные статьи:

Бухгалтерский баланс
Модель анализа позволяет выявить оптимальное соотношение прибыльности и ликвидности банка, или определить, соблюдает ли менеджмент банка в активных и пассивных операциях необходимую диверсификацию и рациональность управления портфелем банка. Анализ основан на том, что в процессе управления ликвидно ...

Медицинское страхование граждан в РФ. Правовые особенности обязательного медицинского страхования
Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель медицинского страхования — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицин ...

Основные проблемы и пути развития банковской системы России
30 декабря 2001 года Правительство и Центральный банк Российской Федерации приняли «Стратегию развития банковского сектора РФ». Впервые за 12-летнюю историю современной российской банковской сферы появился системный программный документ денежных властей. В названной «Стратегии .» были определены ос ...