Организационные формы страхования

Интегрированное объединение акционерных предприятий в форме концернов, холдинговых компаний и финансово-промышленных групп представляет собой крупномасштабную деятельность по координации развития однородных и разнородных производств с целью достижения синергического эффекта в части значительной разницы в финансовом управлении.

Концерн, холдинг-компания — это многофункционально структурно интегрированные производственные компании, состоящие из самостоятельных юридических лиц — дочерних фирм, в том числе страховых компаний, и координационного центра — материнской компании. Она владеет контрольным пакетом акций других фирм и предприятий, осуществляет управление и фактический контроль над ними. Среди таких страховых компаний, входящих в концерны, выделяют кэптив.

Кэптив (captive) — акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп. В отдельных случаях кэптив может являться дочерней страховой компанией, что отражает и процесс разделения крупных компаний и страхового капитала. Преимущества организации кэптива заключаются в большой потенциальной емкости крупного сегмента страхового рынка, который обслуживается корпоративным страховщиком. Проникновение конкурирующих страховых компаний в данный сегмент страхового рынка крайне затруднено. Деятельность кэптива непосредственным образом связана с коммерческими банками, пенсионными и инвестиционными фондами, другими финансово-кредитными институтами, функционирующими в системе многопрофильных концернов или финансово-промышленных групп. Как правило, эти финансовые и банковские структуры выступают учредителями кэптива. Через систему участия (обмен акций) происходит взаимное проникновение и взаимное влияние на проводимую финансовую политику, стратегию кэптива и остальных структур концерна. В западной практике этот механизм вхождения в отраслевые конгломераты носит название рискового трансфера (APT). Это специальные типы страховых компаний, зависящие от материнской компании промышленной, торговой или другой структуры. Обслуживают они только членов этой корпорации, структуры и, как правило, не имеют агентской сети. Формирование страхового фонда базируется на принципах самострахования и взаимострахования.

Одной из форм сотрудничества страховых компаний является сострахование (совместное страхование) на долевых началах крупных объектов или опасных рисков. Такое сотрудничество приводит к созданию пулов, страховых ассоциаций (союзов), концернов, консорциумов и т. п. Они создаются на добровольной основе для координации деятельности страховщиков, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Объединения страховых компаний представляют собой саморегулирующие организации, объединяющие профессиональных участников страхового рынка. При этом интересы страховщиков все более соединяются с интересами государства, так как недобросовестная конкуренция отдельных страховых компаний наносит вред всем участникам страхового рынка, снижая доверие к страхованию в целом. В связи с этим во многих странах действуют саморегулирующиеся организации страховщиков, которые, с одной стороны, защищают интересы участников страхового рынка, а с другой — устанавливают и контролируют определенные правила, требования.

Пул страховой — это объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Создается преимущественно при приеме на страхование опасных, крупных или новых рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получает определенную долю собранных пулом взносов (премии) и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков. Солидарная ответственность участников страхового пула по исполнению обязательств по договору страхования установлена в соответствии с ГК РФ[5]. Пулы получили развитие за рубежом и в РФ при страховании авиационных, атомных, военных рисков, гражданской ответственности производителей лекарств, строительных организаций и т. д. Участие в пуле является довольно частым условием допуска страховых компаний к страхованию крупных и опасных рисков. Создание страховых пулов преследует следующие цели:

1) Принятие на страхование достаточно крупных рисков, единоличное несение которых не под силу самым крупным страховым компаниям;

Полезные статьи:

Задачи в области потребительского кредитования
Рассмотрев предыдущие пункты, определенно выделялись проблемы, которые можно озвучить в этой главе. Рост рынка потребительского кредитования в России сопряжен с решением текущих проблем, без решения которых невозможно добиться его поступательного развития. Бурный процесс развития рынка потребительс ...

Методика оценки финансовой устойчивости CAMEL
В современной банковской практике весьма распространена методика оценки финансовой устойчивости коммерческих банков CAMEL(S), которая представляет собой рейтинговую систему оценки кредитных организаций. Данная методика, исходя из аббревиатуры, базируется на определении качества таких базовых состав ...

Этика деловых отношений
Для поддержания высших стандартов профессиональной этики создаются кодексы корпоративной этики в Сбербанке. В Кодексе корпоративной этики сформулированы основные принципы и правила поведения, которыми мы руководствуемся в нашей работе, а также в общении с клиентами, поставщиками, акционерами и сотр ...