По рисковым видам страхования брутто-ставка рассчитывается:
Тб. = (Тн.-100)/(100-Fabc)
Нетто-ставка:
Тн. =То. +Тр. , где
То. - основная нетто-ставка
Тр.- надбавка за риск
То. - Р (-А)*К*100.
Надбавка за риск рассчитывается с использованием 2х показателей:
1) разброса возмещений
2) гарантия, с которой собранных платежей хватит на выплату возмещений.
Тр. = То.*? (?)*v(1/(n*P(A)) [1-P(A) +(Rb/?Q)2]
?- коэффициент, характеризующий гарантию
n - количество договоров (число страховых случаев)
Rb - разброс возмещений
?(?) - находится в таблице - коэффициент, хар-ий гарантию, что страховых взносов хватит на страховое возмещение.
Расчет коэффициента
? |
1 |
1,3 |
1,6 |
2 |
3 |
? |
84% |
90% |
95% |
98% |
99% |
Если нет данных о разбросе возмещения, то надбавка за риск будет рассчитываться:
Тр. =То. *? (?)*v(1-P(A)/n*P(A)
Полезные статьи:
Состояние рынка банковских услуг в 2005 – 2006 годах
Широкие функциональные возможности банков определяют их высокую значимость в обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития российской экономики. Однако за полтора десятилетия рыночных преобразований в России масштабы банковского сектора по сравнению не только с развитыми, но и с ра ...
История развития и сущность депозитарных операций коммерческого банка
Депозитарии появились для ускорения расчетов на организованных рынках ценных бумаг. Первые депозитарные системы создавались для обслуживания фондовых бирж, где требования к оперативности и эффективности регистрации смены собственника ценной бумаги особо велики. Исторически депозитарий появились как ...
Вторичный рынок ценных бумаг. Формы организации
Вторичный рынок – это рынок, где происходит обращение ранее выпущенных ценных бумаг, где происходит совокупность всех актов купли-продажи или других форм перехода ценной бумаги от одного ее владельца к другому в течение всего срока существования ценной бумаги. Здесь в процессе купли-продажи актива ...