Понятие, основные виды и функции банковского кредита

Другие материалы » Организация банковского кредитования физических лиц » Понятие, основные виды и функции банковского кредита

Страница 1

Кредит происходит от латинского слова kreditum, что в буквальном смысле означает «верую, доверяю», но понятие кредита существовало ещё в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля.

До царя Соломона иудеи использовали свой кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник в настоящее время отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его добро принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное собственность заложено. Столбы с такими надписями стали величать ипотекой от греческого "hypotheke", что означает "залог, заклад".

К концу средних веков государство, наконец, перестает сражаться против каждый формы кредитов и пытается не предположить ростовщичества регулированием высоты процента. В 1545 г. в Англии максимальной была объявлена ставка 10% в год. В 1624 г. она снижена до 8%, а в 1652 г. - до 6%. Другие страны действовали похожим образом. Например, в 1640 г. в Нидерландах была установлена максимальная ставка процента в размере не выше 5%, во Франции в 1601 г. был установлен наибольший процент 6%.

В России в XVIII в. широкая волна протеста против запрещения процентов начинает потихоньку разрушать общественное мнение, и в XIX в. на практике всюду отменяют надзор за размером процента. И все-таки в законодательстве многих стран остается понятие ростовщичества ("эксплуатации нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося") и уголовная ответственность за него. Но займы "по нужде" не были единственным видом потребительских займов в античном мире или в средние века. Зачастую занимать деньги приходилось богатым людям, которые по каким-то причинам не могли вылезти на тот порядок потребления, тот, что был им необходим. Нуждой это вряд ли позволительно было назвать, хотя мотивы аналогичные.

В практике российских банков XIX - начала ХХ вв. кроме того существовало понятие личного кредита. При этом собственный кредит - это кредит без залога, предоставляемый личности, которая, по мнению банка, обладает достаточной платежеспособностью и репутацией, которые в совокупности дают гарантии возврата кредита. В настоящее миг термин "личный кредит" употребляется в широком значении кредита, предоставленного банком физическому лицу.

Теперь же банковский кредит получил широкое распространение практически во всех экономически развитых странах и во многих странах "третьего мира".

Итак, можно сделать вывод, что в своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам.

Первичное становление: Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:

· полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком;

· ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);

· сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т.е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников (аналогичные функции начали выполнять и менялы, другие традиционные участники финансовых отношений, специализирующиеся ранее исключительно на обмене национальных валют).

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Полезные статьи:

Виды кредитов
Счета первого порядка в Плане счетов соответствуют видам предприятий — заемщикам, получившим средства во временное пользование, и их можно разделить на 4 группы. 1-я группа — межбанковские кредиты (в данном случае кредиты рассматриваются со стороны кредитора и являются полным аналогом ссуды по кред ...

Направления развития действующих методов оценки кредитного риска в условиях кризиса
Кризис способствовал значительному росту уровня банковских рисков как в России, так и за рубежом. Негативное воздействие существенно увеличившихся рисков ощущается на уровне отдельных кредитных организаций и всего банковского сектора. Основные проблемы, с которыми столкнулись большинство банков в п ...

Облигации, сущность, виды, особенности
Облигация это обязательство эмитента выплатить в определенный срок владельцу этой ценной бумаги определенную сумму денежных средств. Под этой определенной суммой подразумевается стоимость облигации плюс процент. Облигация это срочнаяценная бумага, следовательно долговая. Эмитент обязан ее погасить. ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru