Тенденции и проблемы развития кредитных вложений белорусских банков

Другие материалы » Управление кредитным портфелем и пути его совершенствования в банках Республики Беларусь » Тенденции и проблемы развития кредитных вложений белорусских банков

Страница 8

В настоящее время процедура удовлетворения требований банка, как залогодержателя, за счет предмета залога является длинной и громоздкой, отсутствует возможность обращения взыскания в первую очередь на предмет залога. Данные обстоятельства создают затруднения для банка в оперативном и полном удовлетворении своих требований.

Законодательная база не позволяет банкам направить выручку от реализации залога на погашение проблемной задолженности, минуя текущий счет должника. Просроченная задолженность по банковским кредитам взыскивается с текущего счета должника по второй группе очередности. В то же время задолженность за сырьё, услуги может взыскивать в первоочередном порядке. На практике все предприятия, имеющие просроченную кредиторскую задолженность за поставленные сырье и материалы, имеют к текущему счету картотеку первой группы очередности платежей.

В немалой степени снижению кредитного риска способствуют разработка и определение условий кредитного договора по каждой конкретной сделке. Зачастую применение типовых форм договоров приводит к несоответствий договора к условиям кредитной сделки. Поскольку содержательную часть кредитного договора составляют его существенные условия, определенные Банковским кодексом, то они должны быть тщательно продуманы, чтобы четко отражать суть кредитуемого мероприятия, способствовать снижению кредитного риска по данной сделке и получению приемлемого дохода по кредиту.

Следует отметить, что Национальный банк Беларуси рассматривает организацию эффективной системы управления кредитным риском, являющимся одной из основных причин убытков в банковском секторе Республики Беларусь, как одну из первостепенных задач каждого банка, решение которой приобретает особую актуальность в условиях нестабильности на финансовых рынках.

В связи с этим Национальный банк принимает широкий комплекс мер по совершенствованию управления кредитным риском в банках, включая установление требований к соблюдению нормативов ограничения кредитного риска, направление банкам рекомендаций по управлению данным риском, основанных на лучшей международной практике и документах Базельского комитета по банковскому надзору, а также создание системы "Кредитное бюро", предназначенной для формирования кредитных историй по всем кредитополучателям и предоставления кредитных отчетов по запросам.

Таким образом, проведенный анализ позволил выделить следующие тенденции. В кредитном портфеле банков на протяжении анализируемого периода обеспечивался абсолютный рост кредитных вложений. Основная масса банковских кредитов приходится на кредиты, предоставленные частному сектору экономики, данная статья увеличилась с 21253,0 млрд р. до 35064,7 млрд р. к 01.07.2010г. В относительном выражении также отмечено увеличение данной статьи с 47,5% по состоянию на 01.01.2009г. до 49,1% к 01.07.2010г. В кредитном портфеле банков преобладают долгосрочные кредиты, доля которых увеличилась за анализируемый период на 1,3 процентных пункта и составила 74,1% от общей суммы кредитных вложений, что в абсолютном выражении составило 52945,8 млрд р. Также следует отметить преобладание кредитов в национальной валюте на протяжении всего изучаемого периода, удельный вес которых за анализируемый период увеличился на 3,7 процентных пункта и составил 72,8%. Наибольшую долю в кредитах банков занимают средства, предоставленные предприятиям промышленности, доля которых за анализируемый увеличилась на 1,6 процентных пункта и составила 29,0 %, темп прироста при этом составил 69,0 процентных пункта.

Следует так же отметить, что доля проблемных кредитов в общем объеме кредитных вложений незначительна, и варьируется от 0,6% до 1,1%. За анализируемый период темп прироста проблемных кредитов составил 113,2 процентных пункта, что в абсолютном выражении привело к увеличении суммы проблемных кредитов до 598,1 млрд р. Увеличение доли проблемных кредитов на фоне увеличения объемов кредитных вложений свидетельствует о повышении уровня риска кредитного портфеля банков.

Таким образом, при оценке кредитной деятельности банков Республики Беларусь можно отметить как положительные, так и отрицательные тенденции. К положительным можно отнести увеличение общего объема кредитования банками экономики, снижение ставки рефинансирования, а, следовательно, и снижение процентных ставок по кредитам, что сделало банковские кредиты более доступными для кредитополучателей. Однако на фоне позитивных изменений нельзя не отметить и возникающие проблемы. Так, при увеличении объемов кредитования у белорусских банков возникает проблема с привлечением дополнительных ресурсов, что приводит к необходимости привлекать все более дорогие ресурсы - срочные депозиты физических лиц, что снижает доходы банков в сфере предоставления кредитов. Также негативным явлением является увеличение доли проблемных кредитов в общем объеме кредитных вложений за анализируемый период на 0,2 процентных пункта, что характеризует кредитный портфель с позиции ухудшения качества и увеличения уровня риска. При растущей концентрации кредитного портфеля по отраслям экономики, по срокам выдачи и в разрезе валют, снижается диверсификация кредитного портфеля, а, следовательно увеличивается его риск, что еще раз подтверждает увеличение уровня риска кредитных вложений белорусских банков.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 

Полезные статьи:

Понятие и экономическое значение ипотеки и ипотечного жилищного кредита
В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных ресурсов в сферу жилищного. Наиболее примитивным решением «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного и ...

Экономика страхования
Реализация инвестиционного потенциала в конкретные инвестиционные проекты означает формирование у страховщика инвестиционного портфеля, который представляет собой совокупность финансовых инструментов, полученных страховой компанией в процессе инвестирования денежных средств и предназначенных для по ...

Срок вклада, дней
91 181 275 395 сумма вклада не ограничена 7,5% 8,0% 9,0% 9,75% В данном виде вклада также допускается пополнение вклада, и последний дополнительный взнос может быть внесен: по вкладам на 91, 181 и 275 дней не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада. Таблица 1.9 Вклад "Пер ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru