Деятельность АИЖК заключается в выкупе у региональных операторов стандартизированных ипотечных закладных и в рефинансировании сформированных пулов на долговом рынке. Таким образом, агентство может поддерживать развитие ипотечного рынка и повышать его ликвидность, способствуя созданию единых стандартов ипотечного кредитования, которые облегчают формирование пулов закладных и их рефинансирование.
Таким образом, можно говорить, что среди услуг по кредитованию населения появился новый лидер: на смену еще недавно безумно популярным краткосрочным потребительским кредитам пришли долгосрочные жилищные.
Согласно информации Банка России, на 1 января 2012 года средний срок вновь выданных рублевых кредитов на покупку жилья составляет около 14,5 лет, а ставка – 14,2% (в том числе ипотека -15,2 года и 13,7%). В случае кредитов в валюте картина похожая, но ставки несколько ниже: средний срок по новым кредитам на покупку жилья – 14,2 года, ставка – 11,5%, по ипотеке сроки кредита – 15 лет, ставки – 11,4% в среднем.
Снижение на ипотечном рынке в ближайшие годы продолжится. Объем выданных жилищных кредитов достигнет 5 трлн. руб., из которых на ипотеку придется около 92%, при этом ставки упадут с нынешних 11,0-14,0% до 7,0-8,0%.
Таким образом, основным инструментом взаимодействия банковского сектора с экономикой является традиционная банковская операция - кредитование, при этом во взаимодействии с реальным сектором доминирует краткосрочное кредитование.
Использование финансовых инструментов, непосредственно (прямо) и опосредованно влияющих на накопление (обновление) основного капитала в реальном секторе, развито слабо. Вместе с тем, не выражен и спрос на соответствующие банковские услуги.
По данным оценки спроса предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги за 1 квартал 2012 г., следует, что хотели бы получить услуги лизинга лишь 2,7%, проектного финансирования и факторинга соответственно 1,5% и 1,2%. Нет активного спроса и на другие инструменты, связанные с инвестиционной деятельностью предприятий.
В то же время прослеживается положительная динамика долгосрочного кредитования предприятий и населения, что связано с оживлением инвестиционных процессов в секторе нефинансовых предприятий, бурным развитием программ ипотечного банковского кредитования на фоне высокого спроса населения на такие банковские услуги. За истекший квартал возросли и абсолютный и относительный размеры долгосрочной задолженности.
Таблица 2 Распределение задолженности по кредитам, предоставленным кредитным организациями юридическим лицам, по отраслям экономики, %
Регионы |
Промышленность |
Сельское хозяйство |
Строительство |
Торговля |
Транспорт |
Прочие |
Центральный округ (без Москвы) |
45,90 |
7,15 |
4,89 |
20,68 |
2,61 |
18,77 |
Северо-Западный округ |
49,05 |
2,00 |
4,33 |
21,55 |
6,16 |
16,90 |
Южный округ |
30,94 |
10,98 |
3,17 |
23,02 |
9,41 |
22,48 |
Приволжский округ |
50,76 |
5,98 |
3,39 |
23,05 |
4,45 |
12,37 |
Уральский округ |
59,99 |
2,11 |
5,08 |
15,14 |
5,38 |
12,31 |
Сибирский округ |
55,32 |
3,99 |
3,18 |
23,11 |
4,92 |
9,49 |
Дальневосточный округ |
72,23 |
0,79 |
1,68 |
12,06 |
3,61 |
9,63 |
В среднем по банкам, действующим в регионах |
57,77 |
4,85 |
3,85 |
20,45 |
5,04 |
14,64 |
Москва |
25,85 |
0,11 |
6,93 |
27,45 |
4,21 |
35,45 |
Полезные статьи:
Место региональных банковских систем в банковской системе РФ
Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе прои ...
Основные показатели работы АО "БТА Банк" за 2005, 2006, 2007 г
Таблица 1 Основные показатели работы банка за 2005, 2006, 2007 годы ($ млн.) 2007 2008 2009 Отклонения 08/07,% Сумма 09/08,% Сумма 09/07,% Сумма Активы 7447 16340 9345 219,4 8893 57,2 -6995 125,5 1898 Займы клиентам 5078 10578 6124 208,3 5500 57,9 -4436 120,6 1046 Средства клиентов 2289 4159 2887 1 ...
Проблемы и пути
совершенствования корпоративного управления в коммерческих банках
Коммерческие банки, безусловно, являются особым видом организаций, отличающимся от предприятий реального сектора экономики и иных финансовых организаций, что, естественно, обусловливает специфические проблемы их корпоративного управления. В кредитных организациях иная структура финансово-заинтересо ...