Основные меры финансовых и денежных властей по борьбе с воздействием мирового финансового кризиса на банковский сектор экономики

Важнейшую роль в стабилизации банковской системы сыграл Банк России. Центральный банк осенью 2009 г. предоставил Сбербанку субординированный кредит размером 500 млрд. руб. на срок до конца 2019 г.

В результате предоставления субординированных кредитов их удельный вес в общем объеме собственных средств банковского сектора за 2009 г. вырос с 11,6% до 30,6% (на 19 п.п.). К марту 2011 г. данный показатель составлял 28,9% от величины собственного капитала банков.

Также ЦБ РФ обязался компенсировать кредитным организациям часть убытков, возникших у них по сделкам с кредитными организациями, совершенным до 1.01.2011 г., у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.[34] Были внесены некоторые поправки, связанные с рефинансированием коммерческих банков: Центробанк расширил ломбардный список;[35] были внесены изменения в действующее законодательство, позволяющие предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 6 месяцев; был расширен круг кредитных организаций, допущенных к участию в аукционах REPO и т.д.[36] В условиях кризиса Банку России пришлось снизить требования по обязательным резервам, что, по его оценкам, должно было высвободить около 300 млрд. руб.[37] Кроме того, Центробанк выступал в качестве инициатора санации проблемных банков, предлагая Агентству по страхованию вкладов рассмотреть заявку об участии в предупреждении банкротства кредитной организации.[38] Также достаточно серьезной мерой по укреплению стабильности банковской системы являлось внесение изменений в закон «О банках и банковской деятельности» в части размеров собственных средств кредитных организаций, величина которых, начиная с 2011 года не должна быть меньше 90 млн. руб., а с 2012 г. – 180 млн. руб. [39] Следствием данных изменений является увеличение собственных средств банков, которые имеют такую возможность, слияние мелких банков в более крупные, присоединение небольших кредитных организаций к более габаритным. Как итог – уменьшение числа коммерческих банков и повышение финансовой устойчивости (платежеспособности) банковской системы при росте величины норматива достаточности капитала. Также плюсом данного преобразования будет возможность выдачи более существенных кредитов, что не было возможно при низкой величине собственных средств. Что касается оценки финансовой устойчивости банков условиях кризиса, Центральным банк установил, что оценка экономического положения банков осуществляется без учета результатов оценки их доходности вплоть до 31 декабря 2011 г.[40]

Полезные статьи:

Технология проведения межбанковских расчетов
Организация межбанковского клиринга в каждой стране зависит от исторических особенностей развития ее банковской системы, модели ее построения, степени концентрации и централизации банковского дела, а также от политики центрального банка в области денежно-кредитного регулирования экономики. В послед ...

Чековые вклады и их эволюция
Хранение денег на текущих счетах получило в США наибольшее распространение, поскольку это и безопасно и удобно. Действительно, вам не придет в голову набить конверт, скажем, 4896,47 дол. в банкнотах и монетах и бросить в почтовый ящик, чтобы заплатить долг; вместо этого попросту выписывается чек на ...

Перестрахование
1. Проблема укрепления финансовой устойчивости страховых операций тесно связана с выравниванием размеров страховых сумм, на которые застрахованы различные объекты. Только в этом случае финансовая устойчивость не зависит от размера страховой суммы. Стремление страховщиков к выравниванию страховых су ...