Анализ банковского сектора 1990-2007 гг

Участники рынка связывают появление на рынке новых лидеров с агрессивной стратегией, суть которой в максимально плотных контактах с риэлтерскими агентствами. По единогласному утверждению банкиров, основную роль в привлечении клиентов сейчас играют не процентные ставки и сроки предоставления кредитов, а нерыночные способы привлечения заемщиков через риэлтерские агентства. Так, по утверждению банкиров, все три средних банка, вошедших в пятерку лидеров (Москоммерцбанк, банк "Дельтакредит" и "КИТ-финанс"), работают по этим схемам. "Именно такая стратегия, как показал опыт Москоммерца, на данный момент является наиболее успешной на рынке ипотеки, и некрупные банки в силу присущей им мобильности в принятии решений первыми использовали этот канал продвижения своей продукции, - считает замдиректора финансового департамента Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК Денис Гришухин. - Таким образом, рынок недвижимости определяет развитие рынка и ипотеки и даже расстановку сил на нем не только прямо, но и косвенно".

"Риэлтеры охотно соглашаются на сотрудничество с такими банками, поскольку уверены, что отказов по кредитам практически не будет", - поясняет руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. "Риэлтерские агентства выбирают партнеров среди банков, предлагающих максимально либеральные условия, - подтверждает руководитель проектов отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости МИАН Максим Блеверов. - Если Москоммерц - это "пылесос", который одобряет практически все заявки, то тот же ВТБ отказывает в кредите в 30-40% случаев". [17]

Объем выданных ипотечных кредитов за первые шесть месяцев 2007 года увеличился на 60 процентов и превысил 200 миллиардов рублей.

Изменения на ипотечном рынке к 2007 году:

o Снижение ставок, первоначального взноса

o Усиление маркетинговых кампаний

o Рост игроков с 30 до 400х, что обеспечило увеличение конкуренции в 10 раз

o Увеличение срока кредитования

o Появление новых продуктов:

1. Выдача кредита без первоначального взноса

2. Возможность кредитования в франках и йенах

o Увеличение числа точечных продуктов, рассчитанных на узкоспециализированных клиентов

o Все еще не работает ипотека для военных

o Увеличение числа программ рефинансирования

Пятая часть жилищных займов приходится на Москву. Доля Московской области составляет 8 процентов, Санкт-Петербурга - 7 процентов. Задолженность по кредитам по состоянию на 1 июля достигла 380,5 миллиарда рублей.

Ситуация на региональном ипотечном рынке:

§ По мнению ФАС рынок абсолютно не развит: высокие кредитные ставки, недостаточный ассортимент продуктов

§ Низкая информированность населения: в большинстве случаев гражданам известно о 3х направлениях: национальный проект "Доступное жилье", программа "Молодая семья" и АИЖК

§ В ряде регионов наблюдается монополизм крупных банков

§ Явная поддержка местных кредитных организаций со стороны властей субъектов, что не позволяет создать конкурентную среду

§ Банки и населения не участвуют в госпрограммах

Главные причины сложившейся ситуации - это недостаточные доходы россиян, высокие проценты по кредитам, низкое качество продукта, высокая стоимость оформления кредитов и сложность процедуры, неполное раскрытие информации по дополнительным выплатам и комиссиям за обслуживание.

Полезные статьи:

Правовые особенности имущественного страхования
Считаю актуальным в правовых особенностях имущественного страхования рассмотреть права и обязанности сторон по договору страхования. Они характерны для всех договоров и делятся на две группы: 1) права и обязанности, возникающие до наступления страхового случая; 2) права и обязанности, возникающие п ...

Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов коммерческих банков
Депозиты физических лиц имеют все большее значение в качестве источников ресурсов российских банков. Их доля в структуре пассивов постоянно возрастает и уже превысили 25% (табл. 2.1). В тоже время, известно, что доля банковских сбережений в общем объеме сбережений граждан не превышает 20-30%, что г ...

Изменения в подходах к анализу кредитного риска на примере ОАО Банк ВТБ
Итак, в сложившейся ситуации банкам необходимо: 1. Пересмотреть действующую кредитную политику банка с точки зрения ее соответствия ситуации на рынке: в период мирового финансового кризиса, ухудшения экономической конъюнктуры, серьезного замедления темпов роста экономики России, «старая» (докризисн ...