Определение ресурсов и затрат для обеспечения нового портфеля услуг

Рис 3.8. Планируемая прибыль банка от предоставления образовательного кредита

Далее рассчитаем приблизительное количество вкладов по акционному депозиту, табл. 3.6.

Таблица 3.6 Расчеты депозита "Акционный"

Прогнозируемая динамика вкладов изображена на рис.3.9.

Рис 3.9. Прогнозируемое количество вкладов

Для внедрения таких программ необходимы определенные расходы, расчет которых представлен в таблице 3.7.

Таблица 3.7 План общих расходов на кредитование

Графически структура расходов представлена на рис.3.10.

Рис 3.10. Расходы банка на внедрение новых видов кредитования

Рассмотрим более подробно расходы. Для начала следует указать, что арендная плата не включена в состав расходов, поскольку предполагается использование свободной площади отделения банка. Но при этом необходимо привлечение специалиста (1чел.) для обслуживания и рассмотрения заявок от населения.

Общая сумма расхода на оплату труда составляет:

15000 (ежемесячная оплата труда)*12 = 180.000 руб.

Расход на мебель и оборудование:

Стол (1шт.) = 3500 руб.

Стулья (5 шт.) = 5*450 = 2250 руб.

1*2000 = 2000.

ПК = 6000 руб.

Дополнительные расходы = 5000 руб.

Канцелярские товары = 5000 руб.

Итого = 23750.

Под дополнительными расходами подразумеваются незначительные покупки для обустройства рабочего места (например, настольные лампы, мелкие компьютерные расходники и т.д.).

Наибольшую сумму расходов составляет реклама, расчет которой представлен в таблице 3.8.

Таблица 3.8 Расчет расходов на рекламу

Кроме рассчитанных выше расходов, необходимо также рассчитать расходы на содержание нового сотрудника. Предполагается ежемесячная ставка – 20.000 руб. Примерный план расходов приведен в таблице 3.9.

Таблица 3.9. Расходы по оплате труда на нового сотрудника

Полезные статьи:

Срок вклада, дней
91 181 275 395 сумма вклада не ограничена 7,5% 8,0% 9,0% 9,75% В данном виде вклада также допускается пополнение вклада, и последний дополнительный взнос может быть внесен: по вкладам на 91, 181 и 275 дней не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада. Таблица 1.9 Вклад "Пер ...

Финансовое состояние банковского сектора региона
По состоянию на 01.01.2010г. 14 банков (или 87,5%) отнесены ко второй классификационной группе, в связи с выявленными отдельными недостатками в их деятельности. В число банков классифицированных во вторую группу, переведена кредитная организация, в которой досрочно завершена процедура санации, пров ...

Виды операций депозитария
Депозитарные операции коммерческого банка – совокупность действий, осуществляемых депозитарием с операционными записями счетов депо и другими базами данных, которые ведутся в депозитарии. В зависимости от характера выполняемых действий различают три класса операций: административные, бухгалтерские ...