Определение ресурсов и затрат для обеспечения нового портфеля услуг

Итак, рассчитав расходы и прогнозируемую прибыль банка, надо рассчитать необходимую сумму для выявления финансовых резервов:

Кредитование молодых семей – 15250000 руб.

Кредит на образование – 123750000 руб.

Расходы на внедрение – 810000 руб.

Расходы на оплату труда нового сотрудника – 331000 руб.

Итого (общий расход) = 15250000 + 123750000 + 810000 + 331000 = 1401410000 руб.

Т.е. на внедрение мероприятий понадобится 140141 тыс.руб.

Для этого возможно использование следующих финансовых источников:

Резервный фонд – 1863 тыс.руб.

Денежные средства предприятия – 136147 тыс.руб.

Вклады с депозита "акционный" - 1800 тыс.руб.

Далее можно рассчитать прибыль от всех проведенных мероприятий, однако для этого необходимо также рассчитать процент, который в конце года необходимо будет выдать по депозитным счетам:

1800000*11% = 1602000 руб.

Валовая прибыль = (2745000+1440450) = 4185450 руб.

Далее рассчитаем прибыль за вычетом расходов и уплаты % по депозитам, см.рис.3.11:

Чистая прибыль за 1 год:

297000+2745000-1602000 -331000 = 1109000 руб.

Чистая прибыль за 2 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 3 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 4 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 5 год: 297000 руб.

Рис 3.11. Планируемая прибыль банка за 5 лет

Чистая прибыль за 5 лет = 1440000+(297000*4) = 2628000 руб.

Таким образом, внедрение предполагаемых мероприятий позволит банку расширить свою клиентскую базу, увеличить розничный портфель и получить дополнительную прибыль.

Полезные статьи:

Анализ конкуренции банков на рынке ипотеки
На рынке ипотечного кредитования произошел колоссальный прорыв - уже более четырехсот банков выдают ипотечные кредиты. Такое количество соперничающих между собой заимодателей по ипотеке естественно, привело к изменениям и причем, кардинальным изменениям условий выдачи ипотечных кредитов. В чем это ...

Обязательное и добровольное страхование
Под обязательным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Обязанность стр ...

Информационная безопасность российских банков
Исследование информационной прозрачности 30 крупнейших российских банков, проведенное Службой рейтингов корпоративного управления Standard & Poor’s в 2010 г., показало низкий уровень публичного раскрытия информации российскими банками - особенно по сравнению с уровнем раскрытия информации анало ...