Понятие, цель и функции андеррайтинга

В российской финансовой практике еще не сложилась общепринятая терминология андеррайтинга. Дословно Underwriting переводится с английского как «подписание под» чем-либо, под какими-либо условиями, т.е. принятие решения. Лицо, осуществляющее андеррайтинг, называют андеррайтером.

Андеррайтинг — процесс анализа рисков, принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или не страховые, определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Цель андеррайтинга конкретизируется в андеррайтерской политике, которая должна учитывать:

• финансовые возможности страховщика платить по обязательствам (величина нетто-удержания страховщика);

• взаимосвязь с другими политиками страховщика — бюджетной, финансовой, инвестиционной, выплатной, кадровой;

• величину прогнозируемого андеррайтерского дохода, устойчивость и управляемость портфеля рисков;

• политику перестрахования;

• объем полномочий андеррайтеров и их мотивацию;

• прогноз уровня убыточности, определяющего размер отчислений в фонд больших (нестатистических) убытков и величину статистических индексов выплат, а также отклонения фактической суммы убытков от прогноза;

• конкурентов и их предложения на рынке;

• допустимые нормы дебиторской задолженности;

• изменения в законодательстве и возможности их оперативного учета в политике страховщика;

• программы по развитию новых видов страхования.

Политика реализуется путем выполнения функций андеррайтинга,

среди которых:

1) аналитическая функция, включающая решение следующих задач:

-идентификацию объекта страхования;

-определение перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхования, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа;

-проверку и подтверждение страхового интереса страхователя; оценку приемлемости заявляемых на страхование риском; установление числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления и тяжесть последствий страхового случая;

-оценку (согласование со страхователем) страховой стоимости, страховой суммы;

-определение наиболее вероятных мест проявления риска на объекте страхования и оценку среднего и максимального убытка;

-анализ убыточности страхового портфеля по соответствующему виду страхования за определенный период времени для выдачи рекомендаций по повышению (понижению) тарифов на очередной период;

-оценку рынка по объектам и видам страхования;

2) практическая функция:

-принятие решения о приеме на страхование или отказе по конкретным заявляемым объектам страхования;

-определение соответствия перечня покрываемых страхованием рисков, предусмотренным рискам при актуарных расчетах;

-определение перечня основных и дополнительных условий договора страхования;

-определение страхового тарифа для конкретного объекта страхования;

-согласование со страхователем страховой суммы;

-разработка и реализация плана мероприятий по снижению рисков (управление риском);

Полезные статьи:

Разновидности и характеристики валютного риска
Виды валютных рисков. Существуют три основных вида валютных рисков. Трансляционный валютный риск[6] (accounting risk) – это риск от владения валютными активами или обязательствами. В некоторых переводных книгах эта ситуация интерпретируется как риск потенциальных убытков при пересчете из одной валю ...

Проблемы развития андеррайтинга
На рынке продолжается сокращение числа операторов. В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30.06.2010 было зарегистрировано 685 страховых организаций. Из них 8 не проводили страховые операции и 17 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 743 ко ...

Формы банковской конкуренции
В банковской конкурентной стратегии важно учитывать формы конкуренции внутриотраслевую и межотраслевую. Каждая из них характеризуется своими методами. На современном российском банковском рынке присутствует внутриотраслевая конкуренция и ее основные формы: предметная и видовая, хотя и с определенны ...