Понятие, цель и функции андеррайтинга

В российской финансовой практике еще не сложилась общепринятая терминология андеррайтинга. Дословно Underwriting переводится с английского как «подписание под» чем-либо, под какими-либо условиями, т.е. принятие решения. Лицо, осуществляющее андеррайтинг, называют андеррайтером.

Андеррайтинг — процесс анализа рисков, принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или не страховые, определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Цель андеррайтинга конкретизируется в андеррайтерской политике, которая должна учитывать:

• финансовые возможности страховщика платить по обязательствам (величина нетто-удержания страховщика);

• взаимосвязь с другими политиками страховщика — бюджетной, финансовой, инвестиционной, выплатной, кадровой;

• величину прогнозируемого андеррайтерского дохода, устойчивость и управляемость портфеля рисков;

• политику перестрахования;

• объем полномочий андеррайтеров и их мотивацию;

• прогноз уровня убыточности, определяющего размер отчислений в фонд больших (нестатистических) убытков и величину статистических индексов выплат, а также отклонения фактической суммы убытков от прогноза;

• конкурентов и их предложения на рынке;

• допустимые нормы дебиторской задолженности;

• изменения в законодательстве и возможности их оперативного учета в политике страховщика;

• программы по развитию новых видов страхования.

Политика реализуется путем выполнения функций андеррайтинга,

среди которых:

1) аналитическая функция, включающая решение следующих задач:

-идентификацию объекта страхования;

-определение перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхования, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа;

-проверку и подтверждение страхового интереса страхователя; оценку приемлемости заявляемых на страхование риском; установление числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления и тяжесть последствий страхового случая;

-оценку (согласование со страхователем) страховой стоимости, страховой суммы;

-определение наиболее вероятных мест проявления риска на объекте страхования и оценку среднего и максимального убытка;

-анализ убыточности страхового портфеля по соответствующему виду страхования за определенный период времени для выдачи рекомендаций по повышению (понижению) тарифов на очередной период;

-оценку рынка по объектам и видам страхования;

2) практическая функция:

-принятие решения о приеме на страхование или отказе по конкретным заявляемым объектам страхования;

-определение соответствия перечня покрываемых страхованием рисков, предусмотренным рискам при актуарных расчетах;

-определение перечня основных и дополнительных условий договора страхования;

-определение страхового тарифа для конкретного объекта страхования;

-согласование со страхователем страховой суммы;

-разработка и реализация плана мероприятий по снижению рисков (управление риском);

Полезные статьи:

Платежные системы на современном этапе
Рассматривая состояние платежных услуг хотелось бы уделить внимание банковским платежным системам. Банковские платежные системы рассчитаны на максимально широкие слои населения. Сейчас они эмитируют от самых дешевых до самых дорогих карт. Мировой рынок поделили платежные системы Visa и MasterCard. ...

Индексные фонды, реальные индексы, индексные акции
Обширная статистика, собранная за время сущест­вования индексов, свидетельствовала, что индексы обладают не только большей устойчивостью, но и что динамика их роста зачастую гораздо лучше, чем у от­дельно взятой акции. Инвесторы, глядя на поведение индекса, желали приобрести именно его хорошо сбала ...

Методика валютно-обменных операций на внутреннем наличном валютном рынке и их учет
Валютно-обменные операции на внутреннем наличном рынке в Республике Беларусь регламентируются Правилами осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц, утвержденными постановлением Национального банка Республики Беларусь от 23.06.2001 №170. Согласно п. 1.5 данного документа белор ...