Андеррайтинг в страховании имущества

Другие материалы » Развитие андеррайтинга в Российской Федерации » Андеррайтинг в страховании имущества

Страница 1

Страхование имущества, согласно Гражданскому кодексу, входит в состав отрасли имущественного страхования. Имущество — это материальные объекты или вещи, которыми владеет, пользуется и распоряжается их собственник либо его доверенное лицо. Цель имущественного страхования — возмещение ущерба, т.е. страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. Поэтому страховая сумма, в которую страхователь оценил свой интерес в застрахованном имуществе, не должна превышать его действительной стоимости на момент заключения договора страхования.

Страхование недвижимости исторически называют огневым страхованием. Оно является наиболее распространенным видом имущественного страхования. Риски возгорания отметили в качестве главной угрозы более 60% опрошенных владельцев предприятий, а риски затопления — 25%. Объектами страхования могут быть здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, отделка интерьера, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть.

Предстраховая экспертиза является важнейшим этапом андеррайтинга имущественных комплексов.

Договоры страхования имущества заключаются на основании письменного заявления страхователя, в котором он должен сообщить обо всех ему известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска по договору, и ответить на все поставленные страховщиком вопросы.

Предварительная экспертиза начинается с изучения заявления и приложенных к нему документов. При страховании сложных имущественных комплексов это могут быть материалы проектной документации, акты межведомственной комиссии о приеме в эксплуатацию объекта, другие документы. При ознакомлении с документами предприятия необходимо обратить внимание, имеются ли предписания государственных органов, осуществляющих контроль в области градостроительства и промышленной безопасности.

Проверка вещных прав (страхового интереса) проводится по документам, подтверждающим права собственности (владения, пользования).

При необходимости непосредственного осмотра предмета страхования составляется план осмотра на основании сведений об объекте, предварительно полученных от страхователя, например из заявления на страхование.

В план ознакомления с предприятием, производством необходимо включить получение (уточнение) следующих сведений:

1. Общие сведения об объекте страхования.

2. Сведения о режиме работы и числе работающих на производстве, задачах производства, выпускаемой продукции, применяемых материалах и сырье.

3. Характеристика цехов, участков, мастерских складов по категориям пожарной опасности, наличие взрывопожароопасных производств и разрешений на их эксплуатацию, соблюдение пожарной безопасности (по актам Госпожнадзора).

4. Особенности производства продукции (технологические процессы, максимальное давление и температура).

5. Характеристика конструктивных элементов строений: фундаментов, материалов стен, материалов крыши, перекрытий, отделки, их физический износ.

6. Характеристики технологического оборудования (тип, наименование, степень электро- и гидрозащищенности, пожаробезопасное и т.п.).

7. Организация и характеристики инженерного оборудования, включая системы водоснабжения, электроснабжения, отопления, газоснабжения, вентиляции, соблюдение требований безопасности.

8. Отделка помещений (потолков, стен, полов, окон, дверей, прочее).

9. Организация службы пожарной безопасности (журнал на проведение огневых работ, инструкция о мерах пожарной безопасности, состояние водоснабжения объекта для целей пожаротушения; состояние дорог и подъездов для пожарных автомобилей к объектам, организационные противопожарные мероприятия, молниезащита объектов, информация о случаях возгорания в прошлом).

10. Организация техники безопасности на объекте, наличие на предприятии журналов инструктажа по технике безопасности.

11. Характеристика складов (пожаробезопасность, размеры, материал, тип и порядок складируемого имущества, система вентиляции, охрана и т.д.).

12. Наличие договоров залога или иных обременении заявленного на страхование имущества.

При страховании крупных предприятий с целью получения полной информации по объектам страхования целесообразно использовать отчет независимой экспертной организации.

При страховании простых объектов план предстраховой экспертизы упрощается исходя из особенностей объекта и применяется стандартный вариант, в котором эксперт ограничивается анализом заявления на страхование и при необходимости осмотром предмета страхования, главным образом, с целью убедиться в его наличии и оценить степень подверженности рискам. Например, при страховании электронного оборудования основное внимание уделяется вопросам защищенности оборудования от скачков напряжения и силы тока, от разрядов статического электричества.

Страницы: 1 2

Полезные статьи:

Функции рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг имеет ряд функций, которые условно можно разделить на две группы: обще рыночные функции, присущие обычно каждому рынку, и специфические функции, которые отличают его от других рынков. К обще рыночным функциям относятся такие, как: - коммерческая функция, т.е. функция получения пр ...

Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оформление и выдача кредитов в ОАО «Белинвестбанк»
Процесс кредитования, в частности кредитование физических лиц, условно можно разделить на несколько этапов. Среди них: a) подготовительный этап; b) этап рассмотрения кредитного проекта; c) этап оформления кредитной документации; d) этап использования кредита и последующего контроля в процессе креди ...

Методические основы экономического анализа в управлении банком
Комплексная оценка экономической деятельности кредитных организаций осуществляется, с помощью приемов и методов экономического анализа. Специфика деятельности кредитных учреждений, связанная с производством услуг финансового характера, посредничеством между экономическими агентами, высокой степенью ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru