Особенности структуры и развития кредитной системы РФ

Центральный банк - основной проводник денежного кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Методы этого воздействия:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов.

Могут применяться также выборочные методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита:

а) так называемые "кредитные потолки", то есть прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд;

б) регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, под которой понимается разница между суммой обеспечения и размером выданной ссуды, ставками по депозитам и ставками по кредитам.

Повышая или понижая процентные ставки, Центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента,отражается на состояние платежного баланса и валютного курса.

Так, повышение учетной ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты.

Снижение ставки приводит к противоположным результатам.

Эмиссия наличных денег - конституционная функция Банка России. Как уже говорилось, в Конституции РФ (п. 1 ст. 75) преду­сматривается, что «денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Россий­ской Федерации не допускаются». Это обстоятельство должно учитываться в других отраслях законодательства, в том числе при заключении междуна­родных договоров. Так, в частности, в ст. 3 Соглашения об учреждении Межгосударственного банка от 22 января 1993 г. предусматривается, что на данный банк, среди прочих функций, возлагается функция «организации управления эмиссией наличных рублей и кредитной эмиссией центральны­ми (национальными) банками Договаривающихся Сторон . Указанная функция выполняется только при условии делегирования Банку таких пол­номочий законодательными органами заинтересованных Договаривающих­ся Сторон и заключения соответствующего соглашения»[7]. Однако в п. 2 ст. 75 Конституции РФ сказано: «Защита и обеспечение устойчивости руб­ля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, кото­рую он осуществляет независимо от других органов государственной вла­сти». К числу «других органов государственной власти» относится и Феде­ральное собрание РФ, поэтому оно не вправе «делегировать Банку такие полномочия». Для этого понадобится внести поправки в Конституцию РФ.

Полезные статьи:

Сравнительная оценка методов оценки финансовой устойчивости коммерческих банков
Проанализировав методы оценки финансового состояния, представленные в данной главе, можно прийти к выводу, что они представляют собой систематизированную качественную характеристику таких формализованных и неформализованных факторов финансовой устойчивости банка, как наличие достаточного собственно ...

Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется путем предоставления расчетных документов с обязательными реквизитами (предоставление банковской карточки с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати). Принимая расчетные документы, банк обязан проверить по внешним призна ...

Приостановление и аннулирование лицензий
Приостановление банковской лицензии – мера воздействия Центрального банка РФ на кредитные организации, в случае нарушения банковского законодательства. Полномочие ЦБ РФ на приостановление действия банковской лицензии появилось в июле 2002 г. с принятием Закона о Банке России. Указанное полномочие з ...