Коммерческие банки и их операции

Другие материалы » Функции Центрального Банка РФ » Коммерческие банки и их операции

Страница 5

2) полнота сдачи денег в кассу банка;

3) соблюдение согласованных с банком условий расходова­ния поступивших в кассу наличных денег;

4) соблюдение установленных предельных сумм расчетов на­личными деньгами между юридическими лицами. ЦБ РФ ограничивает расчеты наличными между юридическими лицами. В настоящее время предельный размер расчетов наличными между юридическими лицами установлен в сумме 10 тыс. руб.

5) соблюдение лимита кассы.

Привлечение средств коммерческими банками (пассивы).

Наибольший удельный вес в структуре пассивов российских коммерческих банков занимают депозиты , на втором месте находят­ся средства на расчетных, текущих и прочих счетах на третьем -- фонды и прибыль банков ,на четвертом - межбанковские кредиты и депозиты и на пятом — выпущенные долговые обязательства

На первый взгляд остатки на расчетных (текущих) счетах клиентов являются самым дешевым источником ресурсов для коммерческих банков, поскольку проценты по ним или со­всем не начисляются, или начисляются по низким ставкам. Однако ведение расчетных счетов предполагает расчетно-кассовое обслуживание клиентов, которое в свою очередь со­пряжено со значительными накладными расходами по содержанию штата операционистов, кассиров, охранников, помещения, оборудования.

Остатки на расчетных счетах резко колеблются независимо от воли и желания самого банка и по этой причине могут инве­стироваться только в высоколиквидные и краткосрочные акти­вы. Достаточно стабильные ресурсы обеспечиваются путем привлечения депозитов, реализации собственных долговых обязательств, получения межбанковских кредитов, как на внутреннем рынке, так и за рубежом.

Депозиты. Под депозитами в отечественной практике понимается размещение средств на специальных счетах, подчиняющихся определенным правилам. Размещение депозита как физическим, так и юридическим лицом предполагает заключение им договора банковского вклада (депозита). По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить процента нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Необходимо учитывать следующие особенности:

1) физическое лицо может внести денежные средства на де­позитный счет, как в безналичном, так и наличном порядке. Юридическое лицо может перечислить денежные средства только в безналичном порядке со своего расчетного счета. Соответственно и выдача внесенных средств при закрытии - счета для физического лица может осуществляться как наличными, так и безналичными перечислениями, для юридического лица средства перечисляются только на расчетный счет;

2) для открытия депозитного счета юридическое лицо должно представить справки о постановке на учет в налоговых органах и четырех социальных внебюджетных фондах. Подобное требование к физическим лицам не предъявляется;

3) договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. Что касается юридических лиц, то их договорные отношения могут строиться индивидуально;

4) для приема вклада физического лица банк должен иметь специальную лицензию, для работы со средствами юридических лиц достаточно обыкновенной банковской лицензии;

5) по договору банковского вклада любого вида, заключенному с физическим лицом, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Право юриди­ческого лица на досрочное получение депозита регулируется договором, заключенным с банком;

6) определенный договором банковского вклада размер про­центов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выда­чи по истечении определенного срока либо по наступлении пре­дусмотренных договором обстоятельств, не может быть односто­ронне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Полезные статьи:

Правовые особенности обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является видом социального страхования и предусматривает: - обеспечение социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности субъектов страхования в снижении профессионального рис ...

Страхование прочих рисков внешнеэкономической деятельности
В практике внешнеэкономической деятельности основ­ные вопросы страхования связаны с транспортировани­ем различных товаров и услуг. Современная внешняя торговля и морские перевоз­ки не могут обходиться без страхования. В большин­стве случаев договор страхования является неотъемле­мой частью торговой ...

Особенности автоматизации банковской деятельности
В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с в ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru