Анализ конкуренции банков на рынке ипотеки

На рынке ипотечного кредитования произошел колоссальный прорыв - уже более четырехсот банков выдают ипотечные кредиты. Такое количество соперничающих между собой заимодателей по ипотеке естественно, привело к изменениям и причем, кардинальным изменениям условий выдачи ипотечных кредитов.

В чем это выражается? В первую очередь качество обслуживания при получении ипотечного кредита стало практически в лучших традициях Западных банков, которые работают с ипотечным кредитованием уже много лет. Получать ипотечный кредит стало удобней, так как банки открыли много офисов. Получать ипотечный кредит возможно гораздо быстрей.

В борьбе за заемщиков банки значительно снизили свои требования к ним. Многие увеличили возраст заемщика до 70 лет. Не по одному виду кредитования, банки не стали настолько лояльны к верхнему возрастному пределу заемщика. Банки не требуют обязательно наличие российского гражданства, и регистрации по месту выдачи кредита. Хотя, конечно, требуют, но могут это требование обойти, то есть подход к заемщику стал просто индивидуальный.

Этот подход так же проявляется и к требованиям имущественным. Сначала банки при рассмотрении вопроса о выдаче ипотечного кредита, перестали ориентироваться только на проводимые заработные платы, при этом учитывая, востребованность будущего клиента на рынке труда, затем, стало возможным показывать имущество, в качестве гарантии своей платежеспособности, а потом уже и созаемщики и поручители стали учитываться, при проверке материальной благонадежности. К каждому заемщику индивидуальный подход - вот очень хорошая тенденция, которая стала возможной благодаря конкуренции банков по предоставлению ипотечных кредитов.

Индивидуальный подход, плюс более лояльное отношение к материальным возможностям будущего своего заемщика - вот результат борьбы за клиентов. Проявился он в том, что многие, очень многие банки, снизили порог первоначального взноса по ипотечному кредиту. Первоначальный взнос в тридцать процентов, который был обязательным, теперь составляет 10%, 5%, а в некоторых банках и вообще отсутствует. Таких банков немного, но они есть.

Срок, на который выдается ипотечный кредит, напротив, повысился до отметки, которая считается оптимальной, на развитом рынке ипотечного кредитования зарубежных стран. Ранее, до обострения конкуренции между банками по ипотеке, кредит выдавался, в большинстве своем на 15 лет, а иногда и на 10 лет. Теперь ипотечный кредит можно получить на 25, а то и на 30 лет. Это очень существенно снижает размер ежемесячных взносов, и делает ипотеку еще более доступной

Доступным ипотечное кредитование делает и снижение процентной ставки. Совсем недавно, год - полтора назад, средний процент по ипотечным кредитам составлял 20 % годовых. Теперь такие процентные ставки кажутся далеким прошлым. Это потому, что по ипотечным кредитам в валюте процентные ставки снизились до 9,5 %, а по рублевым до 11-12 %. Специалисты утверждают, что это еще не предел. Для сравнения, в западных странах, процентная ставка по жилищным займам составляет 4-6%. У нас, пока проценты значительно выше. Но у такого положения есть объективные причины. Во-первых, инфляцию в России еще пока никто не отменил, и банки вынуждены ее учитывать. Во-вторых, налоговое законодательство, так же не позволяет банкам снизить проценты, до такой отметки, как на Западе. В-третьих, существует не беспочвенная угроза того, что снижение процентных ставок приведет к увеличению, и без того серьезного спроса на жилье. Это вызовет еще более безумное удорожание квартир.

Как избежать такой ситуации, и при этом снизить еще процентные ставки по ипотечному кредитованию, знают специалисты банков. Они предлагают больше строить. Банки не только предлагают, но и вкладывают свои деньги в строительство нового жилья, привлекают иностранных инвесторов для строительства. Мало того, банки даже перенимают технологии строительства недорогого, более доступного жилья. Эти технологии позволят насытить рынок жилья, снизить ипотечные ставки до 7%, и сделать ипотечное кредитование массовым, при этом не сильно повышая цены на недвижимость. Конкурентная борьба за заемщика по ипотечному кредитованию, позволила банкам объединиться, и начать существенно влиять в лучшую сторону на жилищную проблему в нашей стране.

Конкуренция банков на рынке ипотечного кредитования дает невероятно положительный эффект не только для заемщиков, но и для всей страны в целом. Конкуренция в скором времени позволит насытить рынок доступным жильем, сделать ипотечное кредитование массовым, то есть возможным для населения с невысоким уровнем дохода. Уже через несколько лет ипотека сделает нас боле счастливыми людьми.

Полезные статьи:

Оценка прозрачности структуры собственности банка
Прозрачность структуры собственности банка определяется по результатам оценок показателей достаточности объема раскрываемой информации о структуре собственности банка (ПУ1); доступности информации о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на реше ...

Анализ и оценка экономической деятельности ЗАО «Райффайзенбанк»
ЗАО «Райффазенбанк» (далее «Банк») принадлежит Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (далее РЦБ), который является фактической контролирующей стороной Группы, и является дочерним банком Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ). Банк зарегистрирован в Российской Федерации ...

Введение новой системы экономических нормативов, максимально приближенных к МСФО
Принятие в апреле 1995г нового Закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” внесло определенные изменения в свыше описанную систему оценки ликвидности банков. Во-первых, новый закон существенно изменил набор экономических нормативов, устанавливаемых централизованно. Во-вторых, в ...