Цель кредитной политики определить приоритеты в кредитной деятельности Банка, стандарты, нормативы и принципы управления кредитами и рисками Банка, а также обязанности и полномочия всех служащих и подразделений, занятых в процессе экспертизы, мониторинга кредитов и рисков.
Кредиты предоставляются на принципах:
-платности
-ликвидной обеспеченности
-целевой направленности
-срочности
-возвратности.
Банк осуществляет деятельность во всех регионах республики.
Снижение кредитных рисков достигается посредством:
-проведения взвешенной кредитной политики путем тщательного выбора клиентов, комплексной экспертизы всех проектов, предлагаемых к кредитованию, коллегиального принятия решений о предоставлении кредитов, обязательного гарантированного ликвидного обеспечения;
-ограничения полномочий филиалов Банка;
-диверсификации кредитов по секторам экономики регионов республики;
-организации кредитного менеджмента путем постоянного наблюдения всех этапов экспертизы и реализации кредитных проектов, принятия мер по исключению неплатежей в случае появления любых признаков возникновения рисков по кредиту.
В приоритетном порядке принимаются к кредитованию проекты:
-с экспортной ориентацией и внутренней нормой прибыли (рентабельности) выше 15% при наличии контрактов (договоров, протоколов намерений) на сбыт продукции и при условии финансирования проекта за счет собственных источников не менее 20%;
-ориентированные на внутренний рынок с нормой прибыли (рентабельности) выше 15% при наличии контрактов (договоров, протоколов намерений) на сбыт продукции и при условии финансирования проекта не менее 30%.
Кредиты выдаются клиентам, имеющим расчетные и другие счета в Банке и активно проводившим по ним операции.
Кредиты не выдаются клиентам, имеющим просроченные долги Банку, включая числящиеся за балансом Банка.
Среднесрочные и долгосрочные кредиты за счет собственных кредитных ресурсов Банка предоставляются только с разрешения Правления.
Подразделения, осуществляющие кредитные операции и их функции.
Выдачу ссуд, их учет, контроль за движением, принятием мер по урегулированию проблем задолженности производит кредитный отдел Банка.
Кредитный отдел является структурным подразделением банка и укомплектовывается специалистами соответствующей квалификации согласно штатному расписанию.
Функции кредитного отдела.
.На стадии первичного отбора и банковской экспертизы.
.Прием клиентов, проведение предварительной оценки и первичного отбора проектов для кредитования.
.Анализ возможных источников и условий кредитования проектов - собственных, привлеченных, включая иностранные кредиты.
Разработка совместно с заемщиком схемы кредитования проекта.
Анализ проектов, допущенных к комплексной банковской экспертизы для получения кредита.
Анализ контрактов между подрядчиком (экспортером, поставщиком) и заказчиком (импортером, покупателем).
Анализ гарантийной (залоговой базы заемщика с привлечением специалистов других структурных подразделений Банка.
На стадии принятия решения о кредитовании
1.Анализ и обобщение итогов комплексной банковской экспертизы и подготовка заключений по проекту для санкционирования кредита на Кредитный комитет.
2. Согласование с Кредитным комитетом размера процентной ставки, срока и других условий предоставления кредита.
Полезные статьи:
Методические основы экономического анализа в управлении банком
Комплексная оценка экономической деятельности кредитных организаций осуществляется, с помощью приемов и методов экономического анализа. Специфика деятельности кредитных учреждений, связанная с производством услуг финансового характера, посредничеством между экономическими агентами, высокой степенью ...
Страхование от несчастных случаев и болезней в зарубежной практике
Соединенные Штаты Америки – обладатели самой дорогой системы здравоохранения в мире. США тратит на систему охраны здоровья больше, чем любая другая страна, – как в абсолютных цифрах, так и в соотношении с валовым внутренним продуктом (ВВП) на душу населения. Так, только в 2007 г. США потратили на о ...
Перспективы развития андеррайтинга
Повышение качества страхового андеррайтинга, при рассмотре его проблем, становится очевидной. Но не надо только о грустном, страховые компании достигли и некоторых высот в отношении повышения качества андеррайтинга в своих компаниях (в основном конечно большие страховые компании). Совершенствуются ...