Понятие и сущность кредита

Страница 4

Специалисты кредитного отдела обязаны постоянно осуществлять контроль, за выполнением условий заключенных кредитных договоров, целевым использованием и своевременным возвратом кредита и процентных платежей по нему, поддерживая тесные контакты с заемщиком на протяжении всего срока пользования ссудами.

Кредитные специалисты несут персональную ответственность за адекватный анализ финансового состояния заемщика, определения и подтверждения источника выплаты кредита, а также прочности и обеспечения кредита.

В случае признаков повышения кредитного риска являются:

-изменение руководства компании- заемщика;

-изменение юридического статуса заемщика;

-изменение юридического адреса заемщика;

-возникновение просроченной задолженности по данному кредиту.

-возникновение просроченной задолженности по любым другим обязательствам клиента сроком более 3 месяцев.

Анализ структуры кредитного портфеля Банка и классификация выданных средств, проводится ежемесячно.

Классификация ссудного портфеля проводится по всем ссудам, выданным филиалом, независимо от даты, цели и источников их выдачи (собственные средства банка, централизованные, директивные, аукционные), от срока пользования (краткосрочные, долгосрочные), от валюты предоставления (тенге, инвалюта), задолженность по которым не погашена на момент проведения классификации.

Ссуды, предоставляемые банком, подразделяются по качеству на следующие группы:

1.Стандартные

2.Нестандартные

3.Неудовлетворительные

4.Сомнительные

5.Убыточные

При этом категориями градации являются:

соблюдение заемщиком сроков платежей по ссудам;

анализ финансового положения заемщика;

взаимоотношение банка с заемщиком,

имеющееся у банка обеспечение кредита и степень его надежности.

1. Стандартный кредит

Стандартный кредит-кредит, срок возврата которого не наступил и качество которого не вызывает сомнения, т.е.:

заемщик является финансово-устойчивым хозяйствующим субъектом, имеющим высокий уровень обеспеченности собственным капиталом; высокую норму рентабельности; характерен короткий период обращения дебиторской задолженности (в днях);

у банков имеется на него кредитное досье. При оценке репутации существенную роль играет отношение заемщика к своим обязательствам в прошлой деятельности;

надежное обеспечение кредита, структура которого характеризуется преобладанием быстрореализуемых активов и высоко ликвидных средств. Ссуда,выданная заемщику, считается обеспеченной при условии предоставления обеспечения в размере достаточном для покрытия ссуды и процентов по ней, на которое банком в соответствии с действующим законодательством, может быть обращено взыскание. Все документы по предоставляемому обеспечению должны быть оформлены в порядке, установленном Законодательством Республики Казахстан.

У кредитов данной категории отсутствуют признаки того, что они не будут возвращены, возможность убытков для банков минимальная.

2. Нестандартный кредит

Нестандартный кредит-кредит, несущий незначительный риск, связанный:

с задержкой возврата кредита до 30 дней;

пролонгированный не более одного раза.

К данной группе относятся кредиты, выданные клиентам, финансовое положение которых стабильное, но имеются определенные неудовлетворительные показатели (рост дебиторской задолженности, сверхнормативные запасы товаров и готовой продукции и т.п.).

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Полезные статьи:

Методические основы осуществления оценки платежеспособности физического лица
Деятельность любого банка по определению кредитоспособности заемщика необходимо рассматривать в увязке с деятельностью банка по стабилизации своей деятельности. Под регулированием процесса определения платежеспособности клиента понимается использование эффективных способов управления в данной сфере ...

Динамика и структура банковского кредитования
Динамика банковского кредитования в последние годы позволяет назвать его наиболее активно развивающимся сегментом российского финансового рынка. На 1 декабря 2011 года объем кредитования российских банков составил 10,435 трлн. рублей, что на 15,6% больше, чем в начале года. Кредитование физических ...

Работа банков с ЦББ собственной эмиссии
ББ, согласно законодательству Украины могут организовываться как АО и ООО. Акции ОАО имеют свободное обращение на рынке ЦББ. ЗАО позволяет сконцентрировать капитал среди определенного круга акционеров. ОАО позволяет аккумулировать больший капитал. ББ может эмитировать только именные АА. Если количе ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru