Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Другие материалы » Кредитование физических лиц » Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Страница 1

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем — организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры валового кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах филиала ОАО «Белинвестбанк».

Проанализируем динамику изменения кредитных вложений за период 2003-2005 год в разрезе валют, в табл. 2.4

Таблица 2.4 Структура кредитных вложений по видам валют

Валюта

2003 год

2004 год

2005 год

объем

удельный вес, %

объем

удельный вес, %

объем

удельный вес, %

Долл.США

тыс.руб.

-

-

1 355,3

12,8%

585,1

2,9%

Евро тыс.руб.

-

-

-

-

-

-

Росс.руб.

тыс.руб.

-

-

-

-

-

-

Бел.руб

млн.руб.

424,2

100,0%

4 254,3

87,2%

9 183,0

97,1%

Итого

424,2

100,0%

4 878,9

100,0%

9 455,1

100,0%

Анализ объемов выдачи кредитов в разрезе валют показывает, что наибольшей популярностью пользуются кредиты в национальной валюте. При этом, их привлекательность растет со снижением ставки рефинансирования и уменьшением разницы в процентных ставок с иностранной валютой. В 2003 году банком кредиты в иностранной валюте не выдавались, в 2004 году кредиты в долларах США занимали 12,8% выдачи кредитов, в 2005 году этот показатель снизился до 2,9%.

Следует отметить, что при получении кредитов в иностранной валюте кредитополучатель также несет комиссионные расходы по конвертации кредита в национальную валюту, что увеличивает затраты по его получению. Кредиты в иностранной валюте с учетом размера действующих процентных ставок могут быть выгодны для кредитополучателя только в случае получения доходов в соответствующей валюте, либо при удешевлении стоимости доллара США.

На выбор кредитополучателей в части валюты кредита влияет и процентная ставка за пользование кредитом в валюте выдачи. Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2003-2005 гг. приведен в табл. 2.5

Таблица 2.5 Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам физическим лицам за период 2003-2005 год, в %

период

2003 год

2004 год

2005 год

нац.вал.

СКВ

нац.вал.

СКВ

нац.вал.

СКВ

1 квартал

18,7

-

13,8

10,7

11,8

10,3

2 квартал

17,2

-

11,6

10,4

11,2

10,5

3 квартал

15,3

-

11,1

10,3

10,9

10,7

4 квартал

14,4

-

11,0

10,2

10,7

10,9

Страницы: 1 2 3 4

Полезные статьи:

Субъекты кредитных отношений и их характеристика
Как объект исследования кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии. Такими элементами являются прежде всего субъекты кредитных отношений. Они могут быть удалены друг от друга на разное расстояние, однако характер их взаимных обязательств от этого не меняется. Субъекты кредитно ...

Трудовое право
Сбербанк Российской Федерации – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, оп ...

Имущественное страхование
1. Имущественное страхование (ИС) согласно ст.4 Закона «О страховании» представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Страхователями по ИС мо ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru