Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Другие материалы » Кредитование физических лиц » Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Страница 1

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем — организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры валового кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах филиала ОАО «Белинвестбанк».

Проанализируем динамику изменения кредитных вложений за период 2003-2005 год в разрезе валют, в табл. 2.4

Таблица 2.4 Структура кредитных вложений по видам валют

Валюта

2003 год

2004 год

2005 год

объем

удельный вес, %

объем

удельный вес, %

объем

удельный вес, %

Долл.США

тыс.руб.

-

-

1 355,3

12,8%

585,1

2,9%

Евро тыс.руб.

-

-

-

-

-

-

Росс.руб.

тыс.руб.

-

-

-

-

-

-

Бел.руб

млн.руб.

424,2

100,0%

4 254,3

87,2%

9 183,0

97,1%

Итого

424,2

100,0%

4 878,9

100,0%

9 455,1

100,0%

Анализ объемов выдачи кредитов в разрезе валют показывает, что наибольшей популярностью пользуются кредиты в национальной валюте. При этом, их привлекательность растет со снижением ставки рефинансирования и уменьшением разницы в процентных ставок с иностранной валютой. В 2003 году банком кредиты в иностранной валюте не выдавались, в 2004 году кредиты в долларах США занимали 12,8% выдачи кредитов, в 2005 году этот показатель снизился до 2,9%.

Следует отметить, что при получении кредитов в иностранной валюте кредитополучатель также несет комиссионные расходы по конвертации кредита в национальную валюту, что увеличивает затраты по его получению. Кредиты в иностранной валюте с учетом размера действующих процентных ставок могут быть выгодны для кредитополучателя только в случае получения доходов в соответствующей валюте, либо при удешевлении стоимости доллара США.

На выбор кредитополучателей в части валюты кредита влияет и процентная ставка за пользование кредитом в валюте выдачи. Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2003-2005 гг. приведен в табл. 2.5

Таблица 2.5 Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам физическим лицам за период 2003-2005 год, в %

период

2003 год

2004 год

2005 год

нац.вал.

СКВ

нац.вал.

СКВ

нац.вал.

СКВ

1 квартал

18,7

-

13,8

10,7

11,8

10,3

2 квартал

17,2

-

11,6

10,4

11,2

10,5

3 квартал

15,3

-

11,1

10,3

10,9

10,7

4 квартал

14,4

-

11,0

10,2

10,7

10,9

Страницы: 1 2 3 4

Полезные статьи:

Операции, функции и роль региональных банков
Банковская деятельность - банковские операции, а также другие сделки, разрешенные действующим законодательством, для проведения кредитными организациями помимо банковских операций [6]. Банковские операции - сделки, являющиеся в соответствии с законодательством исключительным предметом деятельности ...

Определение ресурсов и затрат для обеспечения нового портфеля услуг
Итак, выяснив потребности клиентов в области кредитования молодых семей и образования, перейдем к расчету кредитов. В таблице 3.4 представлены расчеты по кредитованию для молодых семей. Таблица 3.4 Расчеты по кредиту для поддержки молодой семьи 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. Год Количество кредитов 45 60 ...

Ценные бумаги и их виды
В соответствии с приказом МФ РФ от 15.01.2001 г. № 2 “О порядке отражения в бухгалтерском учете операций с ценными бумагами” к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, кон ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru