Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Другие материалы » Кредитование физических лиц » Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Страница 2

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2003 по 2005 год наблюдается снижение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Снижение ставок вызвано снижением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и выполнением коммерческими банками требований национального Банка по ориентации средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением не более чем на 3 процентных пункта.

Динамика изменения процентных ставок в иностранной валюте вызвана рыночными колебаниями стоимости привлеченных ресурсов в валюте выдачи.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В табл. 2.6 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белинвестбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.6 Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Вид

обеспечения

2003 год

2004 год

2005 год

объем

млн. руб.

удельный вес, %

объем

млн. руб.

удельный вес, %

объем

мле. руб.

удельный вес, %

гарантийный депозит денег

-

-

-

-

-

-

залог недвижимого и движимого имущества

-

-

146,4

3,0%

1 040,1

11,0%

поручительство, гарантия

424,2

100,0%

4 732,5

97,0%

8 320,5

88,0%

страхование кредитодателем риска невозврата кредита

-

-

-

-

94,6

1,0%

итого

424,2

100,0%

4 878,9

100,0%

9 455,1

100,0%

Анализ структуры обеспечения кредитных обязательств по кредитам физических лиц в период 2003-2005 гг. показывает, что наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения используется залог имущества.

При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон. Стороны договора о залоге могут поручить оценку предмета залога независимой профессиональной организации.

Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В качестве одного из перспективных видов обеспечения в 2005 году началась практика страхования финансовых рисков невозврата кредитов, что является положительным фактором.

Кредитные операции банков являются активной операцией размещения привлеченных ресурсов, поэтому для анализа ликвидности банка постоянно производится анализ сроков размещения кредитных ресурсов. Структура кредитных вложений по срокам погашения предоставлена в табл. 2.7

Таблица 2.7 Структура кредитных вложений по срокам погашения, млн. руб

Виды кредитов

2003 год

2004 год

2005 год

объем кредитных вложений

млн. руб.

удельный вес, %

объем кредитных вложений

млн. руб.

удельный вес, %

объем кредитных вложений

млн. руб.

удельный вес, %

краткосрочные (до 1-го года)

11

0,8%

319,5

6,5%

445,9

4,7%

долгосрочные

1296,2

99,2%

4 559,4

93,5%

9 009,2

95,3%

итого

1307,2

100,0%

4 878,9

100,0%

9 455,1

100,%

Страницы: 1 2 3 4

Полезные статьи:

Совет управляющих и ФРС
Стержнем нашей денежной и банковской системы является Совет управляющих Федеральной резервной системы. Семь членов Совета назначаются президентом с одобрения конгресса. Им устанавливаются длительные сроки полномочий 14 лет, но вместе с тем каждые два года заменяется один член Совета. Это делается д ...

Проблемные стороны нтернет-банкинга
В последнее время наблюдается отток клиентов из данных банков. Оказалось, что главное их преимущество - виртуальность - является одновременно и главным недостатком. Основной причиной, заставляющей их расставаться с таким банком, клиенты называют невозможность человеческого общения. По общему призна ...

Стратегия коммерческого банка и факторы успеха его деятельности
коммерческий банк стратегия миссия Стратегия должна учитывать внешние условия банковской деятельности, определять тот результат, которого банк стремится достигнуть. Можно сказать, что стратегия является как бы частью общей системы, элементом, фактором успеха банковской деятельности. Рядом со страте ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru