Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк»

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2003 по 2005 год наблюдается снижение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Снижение ставок вызвано снижением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и выполнением коммерческими банками требований национального Банка по ориентации средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением не более чем на 3 процентных пункта.

Динамика изменения процентных ставок в иностранной валюте вызвана рыночными колебаниями стоимости привлеченных ресурсов в валюте выдачи.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В табл. 2.6 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белинвестбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.6 Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Анализ структуры обеспечения кредитных обязательств по кредитам физических лиц в период 2003-2005 гг. показывает, что наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения используется залог имущества.

При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон. Стороны договора о залоге могут поручить оценку предмета залога независимой профессиональной организации.

Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В качестве одного из перспективных видов обеспечения в 2005 году началась практика страхования финансовых рисков невозврата кредитов, что является положительным фактором.

Кредитные операции банков являются активной операцией размещения привлеченных ресурсов, поэтому для анализа ликвидности банка постоянно производится анализ сроков размещения кредитных ресурсов. Структура кредитных вложений по срокам погашения предоставлена в табл. 2.7

Таблица 2.7 Структура кредитных вложений по срокам погашения, млн. руб

Полезные статьи:

Медицинское страхование
1. поликлиника не имела оснований в отказе студенту, т.к. страховой полис считается действительным на всей территории РФ. Письменная жалоба является официальным обращением гражданина к конкретному должностному лицу. Это лицо обязано, в со ответствии с законодательством, не только отреагировать на э ...

Анализ банковского сектора 1990-2007 гг
После финансового кризиса 1998 года стало ясно: на рынке появилась новая сила, диктующая всем свою волю. Если в начале перестройки 1986-1990гг. и позже 1991-1992 гг. государство было занято решением политических проблем, то в постсоветское время руки "дошли" до экономики. Российская эконо ...

Перспективы развития андеррайтинга
Повышение качества страхового андеррайтинга, при рассмотре его проблем, становится очевидной. Но не надо только о грустном, страховые компании достигли и некоторых высот в отношении повышения качества андеррайтинга в своих компаниях (в основном конечно большие страховые компании). Совершенствуются ...