Методические основы осуществления оценки платежеспособности физического лица

В случае возникновения внезапных проблем с ликвидностью (например, потеря работы), клиент «Б» пожелает забрать свои деньги со счета в банке «А». В то же время банк «А» с учетом того, что риск одновременного снятия по счету клиента «Б» только 20%, хранит в ликвидной форме активы на соответствующую сумму, т.е. на 200 руб. Теперь уже банк «А» из-за возникших (внезапно) проблем с ликвидностью будет изыскивать необходимые средства, снимая их со своего корсчета, например, в банке

«С». Таблица 4.

Разновариантность возможных решений по определению платежеспособности конкретного клиента приводит к тому, что каждый конкретный банк решает эту задачу по-своему.

Механизм управления общей ликвидностью клиента построен с учетом обеспечения решения краткосрочных и среднесрочных задач комплексного управления активами и пассивами.

Решение этих задач сделало необходимым создание и внедрение соответствующей технологии управления и необходимых для ее реализации информационно-аналитических и организационных механизмов, включая соответствующее компьютерное обеспечение с учетом того, что определение ликвидности является по существу ключевым элементом управления всеми видами банковских рисков.

Следует отметить, что в организационном отношении определения общей ликвидности клиента должно базироваться на разделении функций стратегического и оперативного управления привлеченными и размещенными ресурсами (рублевыми и валютными совместно).

Задача обеспечения приемлемого уровня ликвидности клиента решается кредитным комитетом банка в неразрывной связи с решением задачи оптимизации доходности вложений, с учетом рыночного риска (в условиях неопределенности финансовых результатов деятельности банка из-за изменяющейся рыночной конъюнктуры). Достижение этих целей обеспечивается посредством накопления и анализа информации о динамике развития не только самого рынка но и развития своих потенциальных клиентов – физ.лиц.

Возможности дальнейшего совершенствования инструментов определения платежеспособности физических лиц как клиентов банков в значительной степени обусловлены уровнем развития денежного рынка, появлением электронных денег, пластиковых карт. В связи с этим банк должны не только проводит мониторинг всех сегментов денежного рынка, но и всемерно содействовать развитию их инфраструктуры, чтобы использовать в своей политике более совершенные инструменты «тонкой настройки».

Полезные статьи:

Теоретические основы банковской конкуренции
Конкуренция - это соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели; это "способ отбора наиболее эффективных вариантов организации труда и производства в широком смысле слова" [2]. Существуют условия, необходимые для возникновения конкуренции, такие как: ...

Анализ организации банковского кредитования физических лиц на примере Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка
«Правила кредитования физических лиц ОТП Банком России и его филиалами» от 30.07.2003 г. № 442-2-н являются основным нормативным документом ОТП Банка России по кредитованию физических лиц. Правила определяют общий порядок кредитования. Особенности предоставления отдельных видов кредита, оформление ...

Фондовые индексы
Самым удобным инструментом для описания динамики и оценки состояния фондового рынка является фондовый индекс. Фондовый индекс – это обобщающий показатель состояния рынка ценных бумаг, рассчитанный как средняя величина на основе курсовой стоимости входящих в него ценных бумаг. Фондовые индексы показ ...