Методические основы осуществления оценки платежеспособности физического лица

В случае возникновения внезапных проблем с ликвидностью (например, потеря работы), клиент «Б» пожелает забрать свои деньги со счета в банке «А». В то же время банк «А» с учетом того, что риск одновременного снятия по счету клиента «Б» только 20%, хранит в ликвидной форме активы на соответствующую сумму, т.е. на 200 руб. Теперь уже банк «А» из-за возникших (внезапно) проблем с ликвидностью будет изыскивать необходимые средства, снимая их со своего корсчета, например, в банке

«С». Таблица 4.

Разновариантность возможных решений по определению платежеспособности конкретного клиента приводит к тому, что каждый конкретный банк решает эту задачу по-своему.

Механизм управления общей ликвидностью клиента построен с учетом обеспечения решения краткосрочных и среднесрочных задач комплексного управления активами и пассивами.

Решение этих задач сделало необходимым создание и внедрение соответствующей технологии управления и необходимых для ее реализации информационно-аналитических и организационных механизмов, включая соответствующее компьютерное обеспечение с учетом того, что определение ликвидности является по существу ключевым элементом управления всеми видами банковских рисков.

Следует отметить, что в организационном отношении определения общей ликвидности клиента должно базироваться на разделении функций стратегического и оперативного управления привлеченными и размещенными ресурсами (рублевыми и валютными совместно).

Задача обеспечения приемлемого уровня ликвидности клиента решается кредитным комитетом банка в неразрывной связи с решением задачи оптимизации доходности вложений, с учетом рыночного риска (в условиях неопределенности финансовых результатов деятельности банка из-за изменяющейся рыночной конъюнктуры). Достижение этих целей обеспечивается посредством накопления и анализа информации о динамике развития не только самого рынка но и развития своих потенциальных клиентов – физ.лиц.

Возможности дальнейшего совершенствования инструментов определения платежеспособности физических лиц как клиентов банков в значительной степени обусловлены уровнем развития денежного рынка, появлением электронных денег, пластиковых карт. В связи с этим банк должны не только проводит мониторинг всех сегментов денежного рынка, но и всемерно содействовать развитию их инфраструктуры, чтобы использовать в своей политике более совершенные инструменты «тонкой настройки».

Полезные статьи:

Задачи и структура рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг является составной частью рыночной экономики. Развитость и степень регулирования его со стороны государства являются важнейшими индикаторами зрелости экономического развития страны. Рынок ценных бумаг работает в системе финансового рынка в целом и испытывает воздействие не только ...

Эмиссия безналичных денежных средств: проблемы правового регулирования
Вопросам правового регулирования эмиссии безналичных денежных средств отводится необоснованно мало места в финансовом праве. Однако эта проблема весьма актуальна по следующим причинам. Прежде всего, эмиссия денежных средств – составная часть денежной системы Российской Федерации. Правовые основы де ...

Особенности кредитования клиентов – физических лиц
кредитный банк финансовый Банк при заключении договора открывает заемщику текущий банковский счёт (ТБС) для совершения операций в том числе для перечисления банком суммы кредита. Расчёты по (ТБС) осуществляются в принятых банковской практике формах, включая расчёты с использованием банковских карт. ...