Общие понятия и роль жилищного страхования

В течение последних десяти лет вопросы, связанные с защитой жилищного фонда в России, требовали одновременно тактических и стратегических решений на государственном уровне. Перед руководителями различных уровней исполнительной власти продолжают стоять задачи по управлению системой ЖКХ в целом и по решению многочисленных конфликтов граждан и жилищно-эксплуатационных организаций.

По своей экономической природе страхование является необходимым элементом социально-экономической системы. Благодаря особенностям экономических отношений, проявляющихся в данной сфере, общество имеет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случаях непредвиденных природных, техногенных и иных явлений.

Страхование является особой сферой реализации экономических отношений, и развитие его происходит достаточно динамично. В современных условиях развития, повышение значения страхования в экономике России должно быть реализовано только на основе теоретического переосмысления сущности и места страхования в экономике.

В первые десятилетия развития советской экономической науки многие ученые-финансисты рассматривали страхование исключительно как элемент категории финансов, приписывали ему характерные для финансов функции и роль. В те годы это было оправдано, так как в условиях монополии государства на страховое дело страхование входило в состав централизованных финансов. Сегодня же страхование как сфера специфических денежных отношений реализуется в финансовой системе, главным образом, через звено децентрализованных финансов - финансы страховых организаций. Такая постановка вопроса позволяет выделить страхование в самостоятельную экономическую категорию, которая проявляется через присущие только ей функции, и на сегодняшний день реализуется через сформировавшуюся систему со своими элементами, механизмом.

Этого мнения придерживается профессор Д.С. Моляков. Он отмечает, что в настоящее время все страховые организации стали осуществлять свою деятельность на принципах хозрасчета, поэтому нет основания выделять их из общей системы финансов организаций, функционирующих на коммерческих началах, в самостоятельное звено [33, с. 16]. Данная научная позиция подтверждается возрастающей ролью страхования в сфере финансов субъектов хозяйствования. Так в работах российских ученых, в частности профессора Е.Ф. Жукова, делается акцент на повышение роли страхования в накоплении денежного капитала и сбережений населения.

В настоящее время еще четко не определено место жилищного страхования как разновидности в системе страхования. Обзор и анализ источников показывает, что авторы И.Т. Балабанов; A.A. Гвозденко; Н.Л. Маренков; Б.Ю. Сербиновский; Ю.А. Сплетухов; Л.И. Рейтман; Л.И. Корчевской; К.Е. Турбина; В.В Шахов; А.К. Шихов рассматривают страхование жилых помещений как объект страхования имущества граждан. Отрицать факт отнесения данного объекта страхования к страхованию имущества нельзя.

Страхование жилья рассматривается лишь в иных видах страхования имущества согласно лицензированию страховой деятельности на территории РФ, утвержденному приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08\

Следует отметить, что в настоящее время недостаточно научных теоретических разработок, посвященных жилищному страхованию. Например, Н.Л. Маренков пишет, что страхование квартир, принадлежащих гражданам, предприятиям и организациям на праве собственности является новым видом страхования [32, с. 438]. С точки зрения профессора Т.А. Федоровой «развитие страхования жилья является самой значимой проблемой в области страхования имущества граждан»[43, с 22]. Совершенствование жилищного страхования следует рассматривать как одну из наиболее актуальных в отечественной экономической науке и практике проблем страховых отношений в условиях реформирования жилищно-коммунального хозяйства.

Экономист Н.В. Фомичева отмечает необходимость проведения исследований в области страховой защиты жилищного фонда в связи с обострением проблемы дефицита жилья [47]. Известный специалист по страхованию В.В. Шахов связывает важность жилищного страхования с проводимой жилищной реформой, в связи с реальной необходимостью возмещения потерь в результате чрезвычайных событий, совершенствованием законодательной власти, а также социально- экономической значимостью данного решения данного вопроса [10, с. 17]. На наш взгляд, актуальность рассматриваемых проблем обусловлена также изменением структуры жилищного фонда в пользу частной формы собственности, что обусловлено рыночными преобразованиями. Такая закономерность увеличивает роль страхования жилья как инструмента социально-экономической стабильности общества; увеличением чрезвычайных и непредвиденных событий в связи с недофинансированием жилищно-коммунальной сферы и вследствие этого ухудшением состояния жилья.

Полезные статьи:

Создание в России новых банков с иностранными инвестициями
Представительство иностранного юридического лица в России Иностранная компания может работать на российском рынке, организовывая свою деятельность как через постоянное представительство (филиал), так и не имея такового. Например, можно действовать, имея в России банковские счета, через агента-резид ...

История развития и сущность депозитарных операций коммерческого банка
Депозитарии появились для ускорения расчетов на организованных рынках ценных бумаг. Первые депозитарные системы создавались для обслуживания фондовых бирж, где требования к оперативности и эффективности регистрации смены собственника ценной бумаги особо велики. Исторически депозитарий появились как ...

Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития
SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, на ...