Пути решения проблем, возникающих при кредитовании, и оценка их эффективности

Другие материалы » Организация банковского кредитования физических лиц » Пути решения проблем, возникающих при кредитовании, и оценка их эффективности

Страница 2

Таблица 6

Данные по «Первомайскому» отделению ОТП Банка за 2012 год, в рублях

Доходы 2012 год

Расходы 2012

Чистая прибыль

1 460 821

1 026 844

433 977

Доход от одной операции по выдаче кредита физическому лицу

Расход на одну операцию по выдаче кредита физическому лицу

Чистая прибыль от одной операции

155

129

26

Таким образом, чистая прибыль за 2012 год составила 434 тыс. рублей, а чистая прибыль по одной операции выдаче кредита равна 26 рублей.

Проведем расчет результатов финансовой деятельности Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка при условии применения новых технологий кредитования физических лиц и определим их влияние в общем объеме операций на чистую прибыль.

Внедрение такой программы развития позволит:

1. Уменьшить себестоимость операции выдачи кредита, так как количество людей, задействованных в данной операции значительно снизиться.

Себестоимость операции снизиться до 95 рублей за операцию, то есть с одной операции будет сэкономлено: 129 – 95 = 34 рубля.

2. Привлечь большее количество клиентов, так как время на получение кредита значительно снизится и очереди на заполнения анкеты значительно уменьшатся.

Время рассмотрения кредита снизиться примерно в 3 раз, то есть в среднем объем выдачи кредитов в день также может увеличиться в 3 раз и будет равен: 3 * 24= 72 кредита в день.

3. Снизить затраты ресурсной базы, человеческого фактора, повысит уровень и качество обслуживания.

Таблица 7

Затраты на внедрение проекта «Кредитный бум», в рублях

Наименование работ

Сумма, потраченная на выполнение работ

Компьютерная программа

50 000

Установка программы во всех кредитных офисов

40 000

Затраты, связанные с обучением персонала работе с программой

1500*40 сотрудников = 60 000

Прочие расходы

30 000

ИТОГО

180 000

Таким образом, из проделанных расчетов видно, что затраты, связанные с внедрением программы «Кредитный бум» составили 180 тыс. рублей.

Прогноз показателей банка при внедрении программы «Кредитный Бум».

При применении программы «Кредитный Бум» за счет уменьшения количества операций и работников, участвующих в данной операции себестоимость операции выдачи кредита составит: 129 - 34 = 95 рублей. Расходы составят: 95 * 24 = 2280, то есть эффект равен: 3096 – 2280 = 816 рублей ежедневно. Ежегодная чистая прибыль от данного эффекта увеличится на: 816 * 30 * 12 = 293 760 рублей. То есть, за счет уменьшения себестоимости выдачи кредита чистая прибыль увеличится на 293 760 рублей в год и составит 434 000 + 293 760 = 727 760 рублей.

Увеличение объема выдачи кредитов приведет к следующему эффекту: 24 * 3 = 72 кредита ежедневно, то есть 25 920 кредитов в год. Увеличение количества выданных кредитов равно: 25 920 – 5 822 = 20 098 кредитов.

Таким образом, при условиях применения программы «Кредитного Бума» эффект равен:

95 * 25 920 = 2 462 400 – ежегодные расходы на выдачу кредитов физическим лицам

155 * 25 920 = 4 017 600 – ежегодные доходы от кредитования физических лиц

Чистая прибыль от кредитования = 4 017 600 – 2 462 400 = 1 555 600 рублей

Увеличение чистой прибыли = 1 555 600 – 434 000 = 1 121 600 рублей.

При составлении прогнозов на 2013 год в сфере кредитования выявлен положительный результат. Внедрение в сферу кредитования проекта «Кредитный Бум» повлекло уменьшение себестоимости одной операции по выдаче кредита на 34 рубля. Себестоимость одной операции равна 95 рублей, что помогло увеличить ежегодную чистую прибыль на 727 760 рублей. Программа «Кредитного Бум» произвела положительный эффект и на объем выдачи кредита и помогла увеличить его в 3 раза. То есть теперь, ежедневное количество выданных кредитов составляет 72 кредита, а ежегодно 25 920 кредитов, что на 20 098 кредитов превышает результат предыдущего года. Из проделанных расчетов ежегодные расходы по кредитованию физических лиц составляют 2 462 400, а доходы 4 017 600 рублей, чистая прибыль равна 1 555 600 рублей, а ее увеличение составляет 1 121 600 рублей, что доказывает положительный результат внедрения программы «Кредитный Бум».

Страницы: 1 2 

Полезные статьи:

Роль и значение кредитной политики коммерческого банка
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики. На первом этапе реализации кредитной политики происходит оценка макроэкономической ...

Организационно-экономическая характеристика МСК «АсСтра»
ООО МСК «АсСтра» (далее – АсСтра) основана 23 октября 1991 года. Форма собственности АсСтра – смешанная российская с долей федеральной. Миссия АсСтра состоит в том, чтобы быть устойчивым лидером в медицинском страховании Ростовской области, предоставляя Клиентам полный спектр первоклассных услуг и ...

Теоретическая основа присутствия иностранных инвестиций в банковском секторе страны
В Российской Федерации все финансовые отношения между резидентами и не резидентами, желающими участвовать в инвестировании, предусмотрены федеральным законом. Закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» не распространяется на отношения, связанные с вложениями иностранного капитала в б ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru