Виды страховых услуг

Все звенья классификации располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. За высшее звено принята отрасль, среднее — подотрасль, низшее — вид страхования.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли: имущественное, страхование уровня жизни граждан, страхование ответственности, страхование финансовых (предпринимательских) рисков. В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности. При страховании уровня жизни граждан - их жизнь, здоровье и трудоспособность. При страховании ответственности - обязанность страхователей выполнять договорные условия или возмещать материальный и иной ущерб, если он был нанесен другим лицам; по страхованию финансовых рисков - возможные потери доходов страхователя.

Между тем деление страхования на указанные отрасли еще не позволяет выявить те конкретные страховые интересы страхователя, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов необходимо выделение из отраслей — подотрасли и виды страхования.

Имущественное страхование делится на две подотрасли:

– страхование имущества юридических лиц;

– страхование имущества физических лиц[ ].

Страхование уровня жизни граждан имеет следующие подотрасли:

– социальное страхование рабочих, служащих;

– личное страхование граждан.

По страхованию ответственности подотраслями являются:

– страхование задолженности;

– страхование на случай возмещения вреда или гражданской ответственности.

В страховании финансовых рисков - две подотрасли: страхование рисков прямых и косвенных потерь доходов[ ].

Каждая подотрасль включает в себя множество видов страхования.

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

В рамках каждого вида страхования применяется несколько тарифных ставок, их в отечественной практике принято называть вариантами страхования. Они отличаются между собой степенью покрытия рисков, а также более глубокой дифференциацией объектов страхования.

В основе страхования лежит математический закон больших чисел, оно может быть эффективным только тогда, когда распространяется на большое количество объектов, подвергающихся одинаковым рискам, но не одновременно. Финансовые же риски имеют достаточно высокую вероятность наступления и требуют соответствующего страхового покрытия ущерба. Понятно, что это под силу только крупным, финансово устойчивым страховым компаниям, создание и организация которых так необходима в России в настоящее время.

Полезные статьи:

Изменения в экономике и причины возникновения биржив условиях НЭПа
Распределительный механизм, созданный государством еще в годы Гражданской войны, широко использовал работу потребительской кооперации. В августе 1918 г. был принят Декрет об обязательном обмене, в котором кооперация рассматривалась как инструмент распределения продуктов. В ноябре 1918 г., когда все ...

Общая характеристика коммерческого банка ОАО «Альфа-Банк»
Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, расчетный бизнес, торговое финансирование и управление активами. Основны ...

Российская практика
Раздел проспекта ценных бумаг об использовании средств от размещения акций, составленного по зарубежным стандартам, содержит значительно больше информации, чем раздел проспекта, составленного в соответствии с требованиями российского законодательства. Данный вывод сделан после изучения ряда находящ ...