Пути совершенствования кредитной политики

Существует несколько методов привлечения банковских пассивов, таких, как привлечение вкладов населения, привлечение долгосрочных межбанковских кредитов и привлечение международных займов.

Что касается привлечения финансовых ресурсов на международном рынке, то для этого казахстанским банкам необходимо, прежде всего получение кратко- и долгосрочного кредитного рейтинга международных рейтинговых агентств. В декабре 2003 года Нурбанк получил долгосрочный кредитный рейтинг – В+ от рейтингового агентства IBCA и краткосрочные рейтинги: В – от агентства IBCA , В2 – от агентства Moody’s , В+ от Standart&Poors и В – от Thorason Bank Watch. В 2005 году Нурбанку Казахстана были присвоены следующие кредитные рейтинги: долго- и краткосрочные рейтинги В+ и В от рейтингового агентства Standart&Poors, валютный рейтинг В1 для размещения кратко- и долгосрочных депозитов, а также рейтинг для выпуска долговых ценных бумаг – Ва3 от агентства Moody’s.

После получения кредитного рейтинга становится возможным осуществление международных займов в форме межбанковских кредитов, векселей, облигаций, получение кредитных линий.

Как правило, для получения международных займов необходимы хорошая репутация, известность и достаточно высокий кредитный рейтинг. Чем выше репутация, известность и кредитный рейтинг, тем большим по объему и низким по стоимости может быть заем. После получения кредитного рейтинга Нурбанк сумел заключить соглашение о выделении ему кредитной линии Международной финансовой корпорации в размере 30 миллионов долларов США.

Таким образом, банковская система Казахстана в результате получения источников финансовых ресурсов может достичь высокого уровня ликвидности, стабильности и способствовать росту национальной экономики.

Естественно, что способствование росту национальной экономики предполагает, прежде всего, кредитование реального сектора. Однако такое кредитование сталкивается с трудностями, обусловленными переходным периодом казахстанской экономики.

При этом реальный сектор экономики сталкивается с рядом сложностей, обусловленных высокими процентными ставками, отсутствием бизнес - климата, высоким уровнем налогов. И в этой ситуации можно только предложить ограничивать риски при помощи реализации залогового права банков.

В мировой практике существует институт Единого реестра имущества. В 1997 году на Украине был представлен законопроект о введении централизованного реестра движимого имущества, используемого в качестве залога при получении банковских кредитов. Целью создания такого реестра является уменьшение банковских рисков и понижение уровня процентных ставок по кредитам. Так как высокий уровень процентных ставок обусловлен высоким уровнем невозвратности кредитов, реестр в украинском варианте должен быть государственной организацией, платные услуги которой могут быть минимальными.

В случае создания подобного реестра коммерческий банк перед выдачей кредита смог бы убедиться, что имущество, предлагаемое в залог, еще свободно от залогового права со стороны других банков.

В Казахстане создание подобного реестра пока не обсуждалось, однако наличие высоких процентных ставок по кредитам и высокий процент невозвращения кредитов делают актуальными рассмотрение этого вопроса как одного из приоритетных.

Отметим также, что количество предполагаемых услуг в банках Казахстана слишком мало, а количество персонала, наоборот, слишком большое по сравнению с мировой практикой.

Полезные статьи:

Процедура андеррайтинга
Отправной точкой андеррайтинга является знание законодательства в выбранной области страхования, правил (условий) страхования, андеррайтерской политики, тарифного руководства. При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим сущес ...

Содержание процесса определения платежеспособности физического лица
В нашей стране, как и в любом государстве со стремительно развивающейся экономикой, все больше денежных сбережений переходит из наличного состояния на счета и кредитные карты, что облегчает жизнь гражданам и делает услуги банков с каждым днем более востребованными. Каждый день крупные и мелкие банк ...

Банковский кредит как источник финансирования деятельности предприятия: проблемы и перспективы
Данная курсовая работа состоит из двух частей. В первой, теоретической, был рассмотрен банковский кредит как источник финансирования деятельности предприятия. Были рассмотрены виды банковского кредита, сроки возврата, принципы, условия кредитования. В практической части последовательно выполнены 4 ...