Пути совершенствования кредитования физических лиц

На современном этапе создания института страхования в жилищной сфере важным является расширение номенклатуры страховых услуг, и объединение смежных с жилищным кредитованием видов страхования в единые инвестиционно-страховые блоки.

Одновременно, в жилищное законодательство целесообразно ввести понятие «жилищное страхование» и определить принципы страхования жилья, предоставляющие применять широкий спектр страховых программ по защите имущественных прав граждан на жилье.

Реализация названных мероприятий будет сопровождаться введением стандартных процедур страхования жилья и возмещения ущерба при наступлении страховых случаев; адаптацией мировой практики к особенностям регионального развития республики и уровню платежеспособности отечественных страхователей; выбором страховых рисков и методов их оценки; формированием спроса населения на страховые услуги и решением других проблем для развития страхования в сфере банковского кредитования жилищного строительства в Республике Беларусь.

Бескризисное развитие рынка потребительских кредитов требует от банков отстройки системы управления рисками на данном сегменте рынка. Весь процесс потребительского кредитования в банках должен опираться на комплекс отлаженных процедур, формализующих на основе четких критериев работу с заемщиками. Основой системы управления рисками должно стать совершенствование автоматизации ключевых аналитических процессов банковского ритейла, повсеместное применение скоринговых систем, предназначенных для определения кредитоспособности потенциальных заемщиков и их поведенческого анализа. Существенную роль в минимизации рисков, безусловно, может сыграть развитие сети кредитных бюро, в которых будет аккумулироваться информация не только по корпоративным заемщикам, но и по физическим лицам, получающим потребительские займы.

Значимым элементом системы управления рисками может стать сотрудничество банков и страховых компаний в сфере потребительского кредитования. Страховые компании уже начали предлагать услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков, дающие дополнительные гарантии по выплате задолженности перед банком. Конечно, это незначительно удорожает кредит для конечного заемщика, однако устойчивость системы в целом возрастет, что позволит избежать невозврата потребительских кредитов и банковского кризиса.

Если вышеназванные проблемы будут решаться, то в не столь отдаленном будущем в Республике Беларусь действительно может начаться бум потребительского кредитования, при котором ссуды получат до 30-50% экономически активного населения по сравнению с сегодняшними 8-10%.

В целом динамичное развитие рынка потребительского кредитования в нашей стране требует принятия комплексных решений на законодательном уровне, позволяющих наряду с созданием стабильно функционирующей системы кредитования населения минимизировать банковские риски и устранить чрезмерные административные барьеры в деятельности банков.

Полезные статьи:

Классификация рисков
Эффективность оценки и управления риском во многом определяются его классификацией. Под классификацией рисков следует понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей. Научно обоснованная классификация позволяет четко определить место каждог ...

Доходность облигаций
Облигация – это срочная долговая ценная бумага, удостоверяющая отношение займа между ее владельцем и эмитентом. Облигации могут выпускать государство в лице общегосударственных органов власти, местные органы власти, акционерные общества, частные предприятия. Наиболее важное отличие облигации от акц ...

Обоснование категории качества ссуды при формировании резерва на возможные потери по ссудам
Далее поподробнее рассмотрим Положение № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (зарегистрировано Министерством юстиции РФ 26 апреля 2004 года Регистрационный № 5774). Кредитная организация обязан ...