Процесс долгосрочного кредитования банком «Юникредит банк» юридических лиц

Процесс принятия решения по вопросу долгосрочного кредитования банком юридических лиц состоит из нескольких основных этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи, использования и погашения. Предварительное рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком с целью предварительного ознакомления с предложенным проектом и последующего уточнения условий предоставления кредитных ресурсов. Основной целью и задачей данного этапа является разработка оптимальных условий кредитования, достижение взаимного понимания условий осуществления проекта, предложенного к кредитованию.

В данной части будет рассмотрена методика оценки кредитоспособности ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК» на примере ООО «АВТО - Трейд». Заемщик - ООО «АВТО - Трейд». Основной вид деятельности – оптово–розничная торговля автомобилями. Зарегистрировано в июле 1996 года. Основные учредители представлены в табл. 2.

Таблица 2. Список учредителей и доля в уставном капитале ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

Заемщик является дилером концерна «АвтоМоторс» и поставляет автомобили и запчасти по контракту с торговым домом «АМ Корпорэйшн», договор поставки ежегодно продлевается.

ООО «АВТО - Трейд» - единственный дилер концерна «АвтоМоторс», через которого проходят продажи региональным субдилерам в России.

Доля розничных покупателей - физических и юридических лиц составляет 70% реализации. Часть машин (примерно 20 – 40% от закупаемых) производится по заказу конкретных покупателей. Заемщик планирует начать с лета – осени следующего года продажи автомобилей еще одного бренда, по ценовому уровню и составу покупателей схожего с «АвтоМоторс».

Заемщик обслуживается не в ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК». Ежемесячные платежи по счетам заемщика в банке составляют 56 млн. руб. (очищенный оборот[1])

Сумма испрашиваемого кредита - 20 млн. рублей. В залог предлагаются легковые автомобили, предназначенные для дальнейшей реализации, являющиеся собственностью заемщика. Автомобили новые, марка Nissan. Общая стоимость автомобилей (по цене приобретения) составляет 42 млн. руб. (без учета НДС). Счета-фактуры на автомобили, предлагаемые в залог, предоставлены.

Первым шагом в кредитной процедуре является оформление анкеты, заполнить приложение по форме банка о согласии на обработку данных, а также необходимо иметь пакет требуемых документов. После чего осуществляется предварительная проверка на наличие стоп-факторов.

После предварительного одобрения начинается оценка кредитоспособности заемщика по методике ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК», которая включает в себя оценку как количественных, так и качественных характеристик.

Финансовое состояние предприятия характеризуется размещением и использованием средств (активов) и источниками их формирования (собственного капитала и обязательств), то есть пассивов.

В соответствии с методическими указаниями ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК» при интерпретации финансовых отчетов используются следующие способы:

- анализ коэффициентов;

- анализ отчета о движении денежных средств.

Финансовое состояние Заемщика должно быть оценено по «Методике оценки финансового положения корпоративных клиентов ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК» не ниже, чем «Третий класс». Для анализа финансового состояния предприятия и характеристики различных аспектов финансовой деятельности применяются финансовые коэффициенты, представляющие собой относительные показатели финансового состояния. Последние рассчитываются в виде отношений абсолютных показателей финансового состояния или их линейных комбинаций.

Полезные статьи:

История возникновения и становления жилищной ипотеки в России
Понятие «ипотека» впервые появилась в Греции в начале VI в. до н. э. и было связанно с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В 594 г. до н. э. один из легендарных «семи мудрецов» древности Салон осуществляет свои знаменитые реформы, в частности, ...

Виды ценных бумаг в РФ
Виды 1) Классические - а) долевые - акции, б) долговые - частные облигации + гос. облигации 2) Производные - опционы, фьючерсы, варранты, складские расписки 3) Фин. инструменты - вексель, чек, депозитный и сбер. сертификат Статья 143 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) относит к ценным бумагам следующи ...

Формирование механизма оценки ликвидности коммерческих банков
Формирование механизма оценки ликвидности коммерческих банков России, постсоветского периода началось сразу после возникновения двухуровневой структуры банковских учреждений. Разграничение функций между ЦБ РФ и банками, занимающимися кредитно-расчетным обслуживанием юридических и физических лиц, оп ...