Процесс долгосрочного кредитования банком «Юникредит банк» юридических лиц

Другие материалы » Долгосрочное банковское кредитование: проблемы и тенденции развития в современной России » Процесс долгосрочного кредитования банком «Юникредит банк» юридических лиц

Страница 6

Итоговая сумма баллов рассчитана по следующей формуле (2.1):

S = 0,11 х Категория К1+ 0,05 х Категория К2 + 0,42 х

х Категория К3 + +0,21 х Категория К4 + 0,21 х Категория К5 (2.1)

В соответствии с полученными значениями суммы баллов (S) определяется класс предприятия (табл. 10).

Таблица 10

Определение класса предприятия, в соответствии с суммой баллов

Значение S

Значение класса предприятия

от 1,0 до 1,05

Первый класс

от 1,06 до 2,42

Второй класс

от 2,43 до 2,5

Третий класс

Больше 2,5

Четвертый класс

В целях настоящей методики устанавливается 4 класса предприятий, имеющих следующие характеристики:

Первый класс – высокая кредитоспособность. Целесообразность финансирования предприятия (принятия банком кредитных рисков по другим операциям) не вызывает сомнения. Предприятие финансово устойчиво, имеет высокий уровень ликвидности, платежеспособности, рентабельности. Достаточный объем собственных средств обеспечивает предприятию финансовую независимость от заемного капитала. Эффективное управление финансовыми ресурсами, высокая платежная дисциплина. Предприятие обладает значительным потенциалом для дальнейшего развития.

Второй класс – хорошая кредитоспособность. Предприятие имеет неплохие показатели, характеризующие его основную деятельность, однако, испытывает некоторые трудности с ликвидными средствами, которые восполняет внешними заимствованиями. В целом предприятие стабильно и контролирует свою финансовую ситуацию.

Третий класс – удовлетворительная кредитоспособность. Предприятие имеет устойчиво низкие показатели ликвидности, недостаток оборотных средств в значительной степени зависит от заемного капитала. Низкая рентабельность не позволяет не позволяет в кратчайшие сроки восстановить частичную утрату платежеспособности. Предприятие в целом рассчитывается по своим обязательствам, однако возможны просроченные платежи. Финансирование (принятие кредитных рисков) требует взвешенной оценки возможных рисков и компенсирующих их факторов.

Четвертый класс – критическая кредитоспособность. Предприятие испытывает значительные финансовые затруднения. Состав и структура финансовых ресурсов неудовлетворительны. Низкий уровень ликвидности, платежеспособности, рентабельности. Хроническая нехватка оборотных средств, устойчиво увеличивающиеся до опасных пределов доля заемных средств в общей сумме источников средств. Предприятию необходим комплекс мер по оздоровлению финансовой ситуации. Проведение кредитных и приравненных к ним операций связанно с повышенным риском.

Оценка финансового состояния предприятия (количественный анализ) проводится на основании данных финансовой отчетности не менее чем за три отчетных периода. Значение коэффициентов К1, К2, К3, К4, К5, а также значение S (сумма баллов), заносим в табл. 11 и анализируем количественное их изменение.

Таблица 11. Анализ количественного изменения показателей и класса кредитоспособности за отчетные периоды

Показатель

Фактическое значение

1 период

2 период

Изменение по отношению к предыдущему периоду +/-

3 период

Изменение по отношению к предыдущему периоду +/-

К1

0,01

0,01

0

0,01

0

К2

0,56

1,0

+

1,48

+

К3

1,0

1,32

+

2,16

+

К4

-0,01

-0,01

0

-0,01

0

К5

0,00

0,00

0

0,00

0

Класс

3

3

0

2

+

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Полезные статьи:

Информация о компаниях
Через сеть Internet можно получить информацию о компаниях, биржах, брокерских конторах и т. д. Другим важным источником информации о компаниях служат правительственные и коммерческие структуры, специализирующиеся на подобных услугах. Однако, если услуги компании Pathfinder, например, собирающей и а ...

Направления развития действующих методов оценки кредитного риска в условиях кризиса
Кризис способствовал значительному росту уровня банковских рисков как в России, так и за рубежом. Негативное воздействие существенно увеличившихся рисков ощущается на уровне отдельных кредитных организаций и всего банковского сектора. Основные проблемы, с которыми столкнулись большинство банков в п ...

Капитал банка
Капитал (собственные средства) коммерческого банка выполняет несколько важных функций в ежедневной деятельности и для обеспечения долгосрочной жизнедеятельности банка. Во-первых, капитал служит для защиты от банкротства (деньги на черный день), компенсируя текущие потери до решения возникающих проб ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.mostbanks.ru