Экономика страхования

Страхование профессиональной ответственности для нашей страны новая и довольно сложная отрасль страхования, так как порой очень трудно определить грань между преступлением и неосторожным поведением, небрежностью и вынужденным действиями в силу сложившихся обстоятельств.

В этой отрасли страхования объектом выступает ответственность перед третьими физическими и юридическими лицами (то есть гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого – либо действия или бездействия страхователя. В отличие от имущественного страхования, в котором страхованию подлежат личная собственность граждан, хозяйствующих субъектов и их имущественные интересы, и в отличие от личного страхования, которое проводиться на случай наступления определенных событий, связанных с жизнью и трудоспособностью застрахованных, целью страхования ответственности является страховая защита интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находит конкретное денежное выражение. [7, с. 221]

Согласно ст. 931 ГК РФ [2], по договору страхования ответственности за причинение вреда страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. [6, с. 178] Если это лицо в договоре не названо, то считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда, как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона и по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. В страховании ответственности наряду со страхователем и страховщиком третьей стороной (третьим лицом) могут выступать любые не определенные заранее лица. Страхование ответственности не предусматривает установления страховой суммы и застрахованного, то есть гражданина или хозяйствующего субъекта, которым должно быть выплачено возмещение.

Страхование ответственности всегда было для страховщиков убыточно. Однако, оно дает возможность страховщикам расширить круг общения с более элитными слоями общества. [6, с. 178]

Застрахованный и величина страховой суммы выявляются только при наступлении страхового случая, то есть при причинении вреда страхователем третьим лицам.

В страхование ответственности входят страхование кредитов, страхование ответственности владельцев транспортных средств, иных видов ответственности (таблица 1).

Таблица 1

В настоящее время появились новые виды страхование профессиональной ответственности, например ответственность нотариуса, ответственность юриста, ответственность врача, ответственность аудитора, ответственность таможенного брокера (посредника), ответственность предпринимателя, ответственность детективов.

Ответственность предпринимателя включает широкий спектр рисков, начиная от ответственности предпринимателя перед своими работниками (от банкротства) до риска экологического загрязнения, причиненного природе и жителям района от неправильной технологии. [6, с 178]

К страхованию кредитов относятся как добровольное страхование рисков непогашения кредита, так и добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов.

Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полученных в банке кредитов и процентов по ним. Договор страхования заключается с банком и может и может охватывать ответственность как отдельных, так и всех заемщиков ссуд, которые выдал банк.

Полезные статьи:

Меры правительства и Банка России по стабилизации экономического положения банков
В России термин «реструктуризация кредитных организаций» возник и устойчиво вошел в экономический оборот после дефолта 1998 г. В законодательстве под реструктуризацией кредитных организаций понимается комплекс мер, применяемых государством для урегулирования проблем, возникающих в банковском сектор ...

Понятие и предмет договора банковского счета. Виды счетов
банковский счет правоотношение денежный Банковский счет – распространенный в настоящее время вид договора, после заключения которого, граждане и юридические лица могут столкнуться с различными сложностями. Предлагаю рассмотреть договор банковского счета с позиции российского законодательства. Дейст ...

Государственное регулирование рынка ценных бумаг в РФ
К органам государственного регулирования относятся: 1) ФКЦБ; 2) Минфин РФ; 3) ЦБ РФ; 4) Комитет по управлению государственным имуществом РФ; 5) Антимонопольный комитет; 6) МНС РФ; 7) Минюст РФ; 8) Государственный комитет по надзору за деятельностью страховых организаций и т.д. Государственное регул ...