Реинжиниринг страховых компаний

На национальных и международных взаимопроникающих, интегрированных, информационно-сетевых финансовых рынках возникли и функционируют мощные субъекты, образовавшиеся следующими способами:

- банки выходят на страховой рынок путём создания собственной страховой компании (Deutsche Bank, Credit Agricole);

- банки покупают доли в уже существующих страховых компаниях (СЕ Юанкен, Lloyd's Bank);

- банки «обмениваются» со страховыми компаниями пакетами акций, либо происходит полное их слияние.

Экономический смысл интеграции капитала конкурирующих финансовых институтов заключается, с нашей точки зрения, не столько в приращении прибыли, сколько в быстром перераспределении факторов производства финансовых услуг из менее эффективных сфер финансовой деятельности в более эффективные в условиях интенциональной стратегии развития бизнеса.

Интеграционный процесс как процесс саморазвития приобретает собственную динамику, вызывает необходимость создания форм, механизмов и моделей развития во времени и пространстве и в соответствии с уровнем развития производительных сил, социальной структурой (разноскоростная интеграция), а также в соответствии с геополитической ситуацией.

Национальный финансовый рынок в целом, отдельные его части (фондовый рынок, банковский и страховой секторы) характеризуются высокой степенью нестабильности, малым спектром инструментов, отсутствием комплексных финансовых услуг, и в результате этого рынок обладает низким качеством и эффективностью с точки зрения вклада в экономический рост. Основополагающим свойством финансовой системы является её целостность, которая обеспечивается информационно-организационными, финансово-кредитными, сетевыми и социальными связями. Развитие связей осуществляется в интересах сохранения устойчивости финансовой системы и обеспечения позитивной динамики её количественных и качественных изменений.

Интеграция банков и страховых компаний совершенствует формы накопления капитала, создаёт дополнительные инвестиционные возможности для этих операторов, значительно расширяет долю рынка, а также совершенствует систему управления рисками каждого из них. Целью создания интегрированных финансовых групп является максимизация прибыли и наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов в услугах обеих структур.

Клиент в одном месте может получить весь спектр финансовых услуг: банковские, страховые, инвестиционные (операции на рынке ценных бумаг и валютном рынке) услуги, ипотечный кредит, пенсионные программы, необходимую информационную поддержку, налоговое консультирование. В разных странах доля страховых премий, собранных банками, в общем объёме страховой премии составляет в среднем до 15 %. Наибольшим спросом при продаже через банки пользуются полисы личного страхования − доля страховых премий по страхованию жизни и пенсий, собранных банками, к общему объёму страховых поступлений по всем видам страхования достигает 40 %.

Интеграция банков и страховых компаний предполагает централизацию финансовой деятельности, что создаёт основу для свободы связей внутри формирований банкостраховой группы, служит инструментом руководства, контроля, средством координации управленческих, научно-исследовательских и других структурных подразделений, входящих в единую систему финансовой корпорации. Финансовый и производственный блоки пронизывают организационно-информационный, который осуществляет регулирование сети финансовой корпорации. В этом контуре перерабатывается информация о состоянии финансового, человеческого и производственного капитала банков и страховых компаний, входящих в холдинг, в том числе в виде сигналов о состоянии финансов структурных подразделений, формируются сигналы управления в форме финансовых воздействий.

В банкостраховых объединениях происходят постоянные преобразования внутренней структуры под воздействием внешней среды, следовательно, банкостраховые группы относятся к типу открытых экономических систем, поскольку происходит обмен через информационно-финансовые связи с прочими экономическими системами. Взаимодействие с внешней средой при неравновесности состояний обусловливает процессы самоорганизации.

Преимущества банков перед страховыми компаниями, которые позволяют им возглавлять процесс конвергенции, состоят в следующем: обладание клиентской базой; наличие готовой розничной сети; наличие базы данных на своих клиентов; возможность обеспечивать страховые операции более высоких лимитов по сравнительно низким тарифам на основе значительная стоимость финансовых активов банка. Преимущества продажи страховых продуктов через банки заключаются, во-первых, в наличии у банков крупных дистрибьюторских сетей в виде отделений. Важным фактором является и доверие клиентов к людям, с которыми они уже давно работают, а также то, что банки имеют более сильную связь с клиентом, чем страховые компании.

Полезные статьи:

Структура рынка ценных бумаг
Составные части рынка ценных бумаг имеют своей основой не тот или иной вид ценных бумаг, а способ торговли на данном рынке в широком смысле слова. С этих позиций в рынке ценных бумаг необходимо выделять рынки: -первичный и вторичный; -организованный и неорганизованный; -биржевой и внебиржевой; -тра ...

Понятие и признаки банковской лицензии
Термин «специальное разрешение (лицензия)» применительно к осуществлению банковской деятельности, помимо специального банковского законодательства (гл. 2 Закона о банках; ст. 4 и 58 Закона о Банке России), употребляется в ст. 52 Закона о рынке ценных бумаг, ст. 172 УК РФ, ст. 9 Закона о валютном ре ...

Текущее состояние рынка ценных бумаг и банковской системы, перспективы развития
Текущая система рынка ценных бумаг и банковской системы характеризуется кризисом. В развитии кризиса можно выделить два этапа. В первом полугодии кризис носил преимущественно скрытую форму, когда удавалось противостоять наиболее острым проявлениям. Несмотря на начавшийся кризис в США, далеко не все ...