Перспективы развития жилищного страхования

Рассчитаем Ттт

страхового тарифа по нескольким рискам. Как отмечалось выше, статистика ущерба в жилищном хозяйстве не ведется или крайне скудная, поэтому по страховым рискам используем для расчета тарифных ставок статистические данные ОАО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам.

В условиях свободной конкуренции объективная цена страховой услуги скорректирована с учетом спроса и предложения.

Страхование строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам, производится в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан. Страховыми случаями при этом будут убытки, понесенные страхователем или выгодоприобретателем, вследствие повреждения, уничтожения или пропажи (хищения) застрахованного имущества в результате страховых случаев.

Расчет базовых тарифных ставок (Тmin) выполнен на основе Методики №1, утвержденной распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью № 02-03-06 от 8 июля 1993 г. и рекомендованной страховым компаниям для расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Расчет тарифных ставок производится путем определения основной части нетто-ставки, рисковой надбавки, совокупной нетто-ставки и брутто- ставки. Тарифы рассчитываются на один год страхования в процентах от страховой суммы. Затраты страховщика (размер нагрузки f) составляют 45% от брутто-тарифа.

Из Методики №1 вытекают следующие особенности рассматриваемых в ней видов страхования:

• все договора страхования в рамках одного риска заключаются на одинаковый и фиксированный срок;

• за время действия договора может произойти не более одного страхового случая с одинаковой и фиксированной вероятностью q.

Основная часть нетто-ставки Та рассчитывается по формуле:

(3.1)

где - отношение средней страховой выплаты к средней страховой сумме (тяжесть убытка);

q - вероятность наступления страхового случая в расчете на один договор страхования.

Рисковая надбавка Тр рассчитывается по формуле

(3.2)

где п -

ожидаемое количество договоров.

В результате анализа мы видим, что страховщик с вероятностью ^=0,95 предполагает обеспечить непревышение возможных страховых выплат над страховыми премиями. Тогда, согласно таблице 3.1, = 1,645.

Таблица 3.1 Вероятность наступления страхового случая

Совокупная нетто-ставка Тн рассчитывается по формуле

Тн = То + Тр (3.2)

Брутто-ставка Тб рассчитывается по формуле

(3.4)

Где = размер нагрузки.

Базовые тарифные ставки рассчитываются по полному пакету рисков. При этом, исходя из специфики практического страхования, объекты страхования делятся на следующие подгруппы:

· отделка жилых помещений;

· конструктивные элементы жилых помещений;

· отделка и конструктивные элементы жилых помещений;

· домашнее имущество;

· строения с типовой отделкой;

· дома-памятники.

Используем для расчета тарифных ставок статистические данные ООО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам (табл. 3.2).

Таблица 3.2 Статистические данные ООО «РОСНО» за период 2006-20011 гг.

Полезные статьи:

Возникновение и развитие банковской конкуренции
Реальная банковская конкуренция появилась во второй половине XIX века. До этого времени конкуренции как таковой не было из-за относительно малого количества банков, не насыщенности рынка, что способствовало возможности расширения рыночной ниши без вступления в конкурентную борьбу; считалось нечестн ...

Анализ показателей страховых операций МСК «АсСтра»
В АсСтра различают следующие сформированные фонды: · страховой фонд по обязательному медицинскому страхованию · страховой фонд по добровольному медицинскому страхованию Существуют следующие основные направления расходования средств страховой компании: выплата страхового обеспечения по наступившим р ...

Методические основы осуществления оценки платежеспособности физического лица
Деятельность любого банка по определению кредитоспособности заемщика необходимо рассматривать в увязке с деятельностью банка по стабилизации своей деятельности. Под регулированием процесса определения платежеспособности клиента понимается использование эффективных способов управления в данной сфере ...