Перспективы развития жилищного страхования

Рассчитаем Ттт

страхового тарифа по нескольким рискам. Как отмечалось выше, статистика ущерба в жилищном хозяйстве не ведется или крайне скудная, поэтому по страховым рискам используем для расчета тарифных ставок статистические данные ОАО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам.

В условиях свободной конкуренции объективная цена страховой услуги скорректирована с учетом спроса и предложения.

Страхование строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам, производится в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан. Страховыми случаями при этом будут убытки, понесенные страхователем или выгодоприобретателем, вследствие повреждения, уничтожения или пропажи (хищения) застрахованного имущества в результате страховых случаев.

Расчет базовых тарифных ставок (Тmin) выполнен на основе Методики №1, утвержденной распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью № 02-03-06 от 8 июля 1993 г. и рекомендованной страховым компаниям для расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Расчет тарифных ставок производится путем определения основной части нетто-ставки, рисковой надбавки, совокупной нетто-ставки и брутто- ставки. Тарифы рассчитываются на один год страхования в процентах от страховой суммы. Затраты страховщика (размер нагрузки f) составляют 45% от брутто-тарифа.

Из Методики №1 вытекают следующие особенности рассматриваемых в ней видов страхования:

• все договора страхования в рамках одного риска заключаются на одинаковый и фиксированный срок;

• за время действия договора может произойти не более одного страхового случая с одинаковой и фиксированной вероятностью q.

Основная часть нетто-ставки Та рассчитывается по формуле:

(3.1)

где - отношение средней страховой выплаты к средней страховой сумме (тяжесть убытка);

q - вероятность наступления страхового случая в расчете на один договор страхования.

Рисковая надбавка Тр рассчитывается по формуле

(3.2)

где п -

ожидаемое количество договоров.

В результате анализа мы видим, что страховщик с вероятностью ^=0,95 предполагает обеспечить непревышение возможных страховых выплат над страховыми премиями. Тогда, согласно таблице 3.1, = 1,645.

Таблица 3.1 Вероятность наступления страхового случая

Совокупная нетто-ставка Тн рассчитывается по формуле

Тн = То + Тр (3.2)

Брутто-ставка Тб рассчитывается по формуле

(3.4)

Где = размер нагрузки.

Базовые тарифные ставки рассчитываются по полному пакету рисков. При этом, исходя из специфики практического страхования, объекты страхования делятся на следующие подгруппы:

· отделка жилых помещений;

· конструктивные элементы жилых помещений;

· отделка и конструктивные элементы жилых помещений;

· домашнее имущество;

· строения с типовой отделкой;

· дома-памятники.

Используем для расчета тарифных ставок статистические данные ООО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам (табл. 3.2).

Таблица 3.2 Статистические данные ООО «РОСНО» за период 2006-20011 гг.

Полезные статьи:

Обоснование состава и условий предоставления услуг
Поэтому в качестве направлений усовершенствования работы банка предлагаем внедрение двух новых видов кредитования: а) кредит для молодой семьи (на различные нужды); б) кредит на образование. Также для финансового обеспечения данных видов кредитования предлагаем внедрение еще одного вида вклада - вк ...

Денежное обращение и денежный оборот: современные формы и особенности организации
Движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Различают налично-денежное и безналичное обращение. Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских би ...

Обзор кредитного рынка РФ
В середине лета 2009 на российском ипотечном рынке наступил перелом. Ведущие банки объявили о снижении ставок по кредитам, которые росли с конца 2008 года, и либерализации условий выдачи кредитов. С начала осени активизация российского ипотечного рынка пошла заметными темпами. К концу 2009 года кол ...