Перспективы развития жилищного страхования

Рассчитаем Ттт

страхового тарифа по нескольким рискам. Как отмечалось выше, статистика ущерба в жилищном хозяйстве не ведется или крайне скудная, поэтому по страховым рискам используем для расчета тарифных ставок статистические данные ОАО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам.

В условиях свободной конкуренции объективная цена страховой услуги скорректирована с учетом спроса и предложения.

Страхование строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам, производится в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан. Страховыми случаями при этом будут убытки, понесенные страхователем или выгодоприобретателем, вследствие повреждения, уничтожения или пропажи (хищения) застрахованного имущества в результате страховых случаев.

Расчет базовых тарифных ставок (Тmin) выполнен на основе Методики №1, утвержденной распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью № 02-03-06 от 8 июля 1993 г. и рекомендованной страховым компаниям для расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Расчет тарифных ставок производится путем определения основной части нетто-ставки, рисковой надбавки, совокупной нетто-ставки и брутто- ставки. Тарифы рассчитываются на один год страхования в процентах от страховой суммы. Затраты страховщика (размер нагрузки f) составляют 45% от брутто-тарифа.

Из Методики №1 вытекают следующие особенности рассматриваемых в ней видов страхования:

• все договора страхования в рамках одного риска заключаются на одинаковый и фиксированный срок;

• за время действия договора может произойти не более одного страхового случая с одинаковой и фиксированной вероятностью q.

Основная часть нетто-ставки Та рассчитывается по формуле:

(3.1)

где - отношение средней страховой выплаты к средней страховой сумме (тяжесть убытка);

q - вероятность наступления страхового случая в расчете на один договор страхования.

Рисковая надбавка Тр рассчитывается по формуле

(3.2)

где п -

ожидаемое количество договоров.

В результате анализа мы видим, что страховщик с вероятностью ^=0,95 предполагает обеспечить непревышение возможных страховых выплат над страховыми премиями. Тогда, согласно таблице 3.1, = 1,645.

Таблица 3.1 Вероятность наступления страхового случая

Совокупная нетто-ставка Тн рассчитывается по формуле

Тн = То + Тр (3.2)

Брутто-ставка Тб рассчитывается по формуле

(3.4)

Где = размер нагрузки.

Базовые тарифные ставки рассчитываются по полному пакету рисков. При этом, исходя из специфики практического страхования, объекты страхования делятся на следующие подгруппы:

· отделка жилых помещений;

· конструктивные элементы жилых помещений;

· отделка и конструктивные элементы жилых помещений;

· домашнее имущество;

· строения с типовой отделкой;

· дома-памятники.

Используем для расчета тарифных ставок статистические данные ООО «РОСНО» по страхованию строений, квартир, отделки помещений и имущества, принадлежащих гражданам (табл. 3.2).

Таблица 3.2 Статистические данные ООО «РОСНО» за период 2006-20011 гг.

Полезные статьи:

IPO первичное размещение акций
IPO (Initial Public Offering), первичное размещение акций — первичное публичное размешение акций акционерной компании, когда компания впервые выходит на открытый рынок и предлагает свои акции широкому кругу инвесторов. Как правило, IPO осуществляется на биржевом рынке. IPO — один из наиболее эффект ...

Капитал банка
Если для промышленного предприятия является нормой, когда собственный капитал составляет 50% общего капитала, то для достаточным является 8%. Капитал КБ выполняет в основном защитную функцию, а не функцию обеспечения оперативной деятельности. Функции капитала банка: 1) защитная – страхование вкладо ...

Акции, их характеристика
Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" определяет акцию как эмиссионную ценную бумагу, закрепляющую права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, оставшегося после ликвидации (ст ...